在計算利率之前，我先跟大家說一下，郵儲銀行的這個業(yè)務(wù)并不屬于存款業(yè)務(wù)，而是其與保險公司推出的一款銀保產(chǎn)品。

銀保產(chǎn)品基本上可以看作是保險公司推出的一款理財產(chǎn)品，保障作用微乎其微，主要是為購買者進(jìn)行分紅，也就是說這款產(chǎn)品的收益是不確定的，題主所說的第4年得到11萬是理想狀態(tài)下的最高收益！同樣的，既然其不屬于銀行正規(guī)存款產(chǎn)品，那么肯定也不會受到《存款保險條例》的保障，本金會不會受損還要看客戶與保險公司簽訂的合同上面是如何約定的。但是，很多時候他們的工作人員連這款產(chǎn)品屬于保險產(chǎn)品都不會告知客戶甚至有所掩蓋，又怎么可能會讓大家仔細(xì)閱讀合同里面的條款約定呢？

我想說，在銀行里面購買保險產(chǎn)品是風(fēng)險性極大的一件事情，尤其是在郵儲銀行購買，我不是故意黑某銀行，它們的聲譽變成這樣絕不是大家故意黑就能黑出來的。如果我是客戶，郵儲銀行讓我購買它們的存款產(chǎn)品當(dāng)然可以，因為就算利率低些最起碼安全。哪怕是理財產(chǎn)品我也不會拒絕，但是讓我在你們那買保險，我只能說一聲抱歉，我想買的話我會去大的保險機(jī)構(gòu)購買純保障型的保險產(chǎn)品，而不是購買這種說保險不是保險、說理財不是理財?shù)乃牟幌癞a(chǎn)品，它們不好賣是有原因的，如果真的夠好怎么可能遮遮掩掩的不讓大家知道這不是存款而是保險產(chǎn)品呢？

雖然我很不認(rèn)同這款產(chǎn)品，但題主既然問到了利率，我還是要負(fù)責(zé)任的為你解答一下。假設(shè)利率為N，30000×N×（4＋3＋2）＋30000×3＝110000，計算可得N＝7.4%，預(yù)期收益率確實不算低，但這個收益率是沒有任何保障的，甚至你那90000元的本金安不安全還是兩說！

綜上所述，作為銀行資深理財規(guī)劃師，我衷心的告誡大家這不是存款而是保險，而且還屬于收益沒有任何保障的分紅型保險，這是性價比極低的一款產(chǎn)品，我不建議大家購買，以免最終損失了自己辛辛苦苦掙來的血汗錢！