這個事太好辦了。德先生給指上一小招，聽話呀，去買貴金屬啊，但是同時要取好錄音證明啊。當貸款合同全部下來之后，貸款發放完畢，再去同郵儲銀行商議，退還貴金屬或者理財產品。如果對方不答應，就向銀保監會投訴一下唄。這是標準的194號文所指的侵犯消費者權益亂象中的一種典型行為。
在2019年銀保監會發放的194號文中，針對銀行業侵犯消費者權益亂象，其中第三大點“產品銷售方面”中的第五項明確指出：
“強制捆綁搭售侵害消費者自主選擇權，接待過程中強制消費者辦理保險信用卡，大額存單等業務或強制要求向特定第三方合作機構購買產品或服務。”
這一點明確的指出:任何在貸款過程中所搭售的其他行為都屬于違規行為，當然也包括銷售貴金屬的行為。銷售貴金屬屬于銀行的中間業務，也就是說代理業務，銀行可以在其中賺取中間費用，增加利潤。但是這種銷售必須是在客戶自主自愿的過程中發生的，而不是要求買了貴金屬就可以發放貸款，設置貸款前置條件違規行為。
其實客戶在取證也非常簡單，只要用手機錄音下同銀行貸款人員的往來談話即可。在錄音中詢問此筆貸款情況，是否一定需要購買貴金屬才能發放貸款，購買貴金屬之后何時能發放？將購買貴金屬和貸款發放的關聯，詢問清楚，取好證據即可。
未來等待貸款發放完畢，客戶提款結束之后，就可以以此同郵儲銀行的貸款主管部門進行商議，先禮后兵唄。先協商是否能退歸因素，因為這是貸款發放條件之一，現在不需要此歸金屬，希望能退還銀行。如果對方不同意，那么拿出194號文給對方知曉，這可能屬于違規行為，如果不予退還，那么將向監管部門投訴，讓監管部門來進行識別是否屬于銷售亂象。到了這一步，基本上全部退回的。
如果真的郵儲銀行不予退還，那么寫一個情況說明，附上錄音證據，向當地銀保監局進行投訴和舉報。可以很負責任的說，只要錄音證據取得反正基本上很快此事得以解決。同時銀行也絕不敢提前回收貸款，做所謂報復之舉。
其實可以理解銀行想多一些利潤，多一些收入。但是利用發放貸款的便利條件去搭售，肯定就是大大的違規了。如果真正能分析貴金屬的未來走勢和投資價值而客戶愿意主動購買，那才是兩得利的好事呢。
郵儲銀行目前是我國第六大商業銀行，在回歸上市之前確實想急切的增加利潤，嗯，現在已經上市成功了，估計后面的違規現象會越來越少。我們也期待這個變化吧。