自從2018《資管新規(guī)》的出臺(tái)，打破了剛性兌付，也就是要求，金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)，不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。所以很多以前投資保本保息的投資者很茫然非保本的產(chǎn)品是否有保障?哪種產(chǎn)品，哪個(gè)銀行的產(chǎn)品更安全可靠呢？

其實(shí)現(xiàn)在市場上仍然有保本保息型產(chǎn)品發(fā)行。雖然出臺(tái)了新規(guī)，但也給銀行兩年多的過渡時(shí)期，所以近期還是可以購買到此種產(chǎn)品，但此種產(chǎn)品會(huì)慢慢退出金融舞臺(tái)。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品分為兩類：一類是銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品；一類是代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。銀行自營理財(cái)產(chǎn)品分為三類：保本保息、保本不保息、不保本不保息。下面著重介紹一下不保本型理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于不保本不保息的理財(cái)產(chǎn)品，在銷售前會(huì)告知你相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，并在你購買時(shí)，讓你簽署合同，承認(rèn)知道所購買的產(chǎn)品的相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)的后果。所以對(duì)于這類產(chǎn)品而言，一旦真的出現(xiàn)本金虧損，那么你必須自行承擔(dān)后果。但即使是這樣，銀行理財(cái)很少出現(xiàn)本金虧損的情況，只有達(dá)不到預(yù)期收益的情況發(fā)生。

另外購買非保本型產(chǎn)品不是哪個(gè)銀行決定的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)而是由所購買的理財(cái)產(chǎn)品的等級(jí)決定的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，PR2級(jí)以下的產(chǎn)品安全系數(shù)都比較高。所以在購買任何理財(cái)產(chǎn)品之前，不能只考慮高收益。記住年收益率超過6%的理財(cái)產(chǎn)品，要做好出現(xiàn)本金虧損的可能性；6%以內(nèi)的，應(yīng)該來說安全系數(shù)相對(duì)高些，出現(xiàn)虧損的概率相對(duì)低些。另外代銷的理財(cái)產(chǎn)品盡量不要購買，銀行只是提供一個(gè)交易平臺(tái)，不對(duì)其負(fù)任何責(zé)任，飛單情況比較多。