保本理財清理進行時，這是商業銀行執行2018年4月27日央行、銀保監會、證監會、外管局聯合印發《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱為《資管新規》）具體體現。
1、資管新規明確規定：要打破剛性兌付、嚴禁資金池和理財產品凈值化。這里重點是理財產品凈值化，以往，客戶在購買理財產品時會明確知曉“預期收益率”，到期后收益多少一目了然，現在是“業績基準”“業績比較基準”。說人話就是投資者買了一款理財產品，銀行對預期收益不再兜底，賺多少由具體經營業績決定，保本理財即將成為歷史。
2、各大銀行為了執行資管新規，先后成立了理財子公司。濟南6月初，建信理財、工銀理財分別在北京和深圳開業運營；隨后6月13日，交銀理財在上海開業；7月中銀理財在北京啟動運營；8月農銀理財也在京開業，郵儲理財子公司也在近期成立。
3、近期執行資管新規步伐加快。交行也從11月20日起停止辦理“沃德薪金定投組合”產品，該行多款保本型產品也于同日提前終止運作，原因均為“為符合資管新規要求”。光大銀行也于11月30官宣停止活期寶服務，存量客戶平穩過渡。
4、理財業務和銀行存貸業務分離，這是大勢所趨，同時作為理財投資，本就沒有保本這樣的說法，道理很簡單，只要是投資都會存在風險。其次，降低了銀行系統的風險，化解了銀行剛兌潛在的兌付危機，重塑整個理財行業的正面形象和投資者正確的理財理念。第三，有利于整個銀行業的轉型升級，特別是中小銀行。
總之，清理保本型理財產品是銀行業化解系統風險，轉型升級的必然之路！