在銀行存款增速下降，利率市場化的大背景下，保本保息的大額存單之所以火，有三大原因：

一、不管是互聯網寶寶類貨幣基金的興起，還是P2P平臺的蜂涌而出，在更高的利息誘惑下，儲戶，尤其是青年儲戶棄暗投明成為普遍選擇，銀行攬儲的壓力在不斷增大。

巧婦難為無米之炊，銀行需要資金來放貸謀取更高的收益，必須做出應對才能避免被儲戶拋棄。

互聯網理財的高收益使得很多中年人也在嘗試后不可自拔，果斷徹底丟棄或者部分放棄了銀行。

一味的依靠央行給互聯網金融機構增加緊箍咒，顯然治標不治本，銀行必須改變以往躺著賺錢的模式，去擁抱市場，做出改變，趁著當前信任度還不錯的時候趕緊拿出更多的利息收買人心。

二、央行資管新規出爐，剛性兌付成為歷史。理財產品通過借新還舊的方式已經行不通了。

理財產品風險加大的情況下，必須拿出有競爭力的替代產品。

不管是大額存單，還是結構性存款，都是理財產品不再保本保息之后的新選擇。

之前銀行為了維護信譽，可以不斷的發行新的理財產品遮蓋之前的虧損。今后則必須面對部分理財產品虧損后聲譽損失。顯然推廣收益與理財產品差不多的大額存單更為安全穩妥。

三、大額存單本質還是大額的定期存款，保本保息，更容易獲得資產較多的中老年人青睞和信任。

與定期存款全面加息相比，只大幅提升大額存單的利率，顯然能夠以小博大，以最小的代價，獲得更多的資金，對于銀行來說也是成本最低的選擇。

認為，獲得一百個客戶一萬元的存款，顯然比獲得一個客戶一百萬元的存款難度更高，從高凈值人群入手，是快速高效的最佳選擇。