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要說花樣，微信理財(cái)通還是有的。

今天在轉(zhuǎn)零錢的時(shí)候，劃拉理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)“炸天”的東西。

既能0利率貸款又能享受6%的“活期”收益。

表面看來，是不是美翻了？

這家伙叫「光大永明鴻利保」，不算純種的理財(cái)，是一款帶有身故保險(xiǎn)金的分紅險(xiǎn)。

一說到分紅險(xiǎn)，大家懂了吧。十有八九碰不得。

但我還是抱著10%不坑爹的僥幸心理，研究了下這個(gè)打著理財(cái)外衣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

大家通過微信錢包—理財(cái)通—理財(cái)—保險(xiǎn)產(chǎn)品，就能找到。

先說說身故保障的這點(diǎn)吧。

身故保險(xiǎn)的保障期限是5年。也就是說在投保的5年內(nèi)，發(fā)生任何意外，不幸身故了，保險(xiǎn)公司會(huì)按約定的賠付比例進(jìn)行賠付。

最低賠付比例是120%，最高160%。

從這點(diǎn)意外身故賠付比率上來看，它跟市面上的同類差的有點(diǎn)多。

大多情況下，身故保險(xiǎn)的賠付比率是會(huì)跟保額掛鉤的。舉個(gè)栗子，保額10萬的話（保費(fèi)也就幾百塊錢），一般保險(xiǎn)公司的身故賠付會(huì)是10萬+保費(fèi)的120%~160%不等。

但這家伙呢，它只是按照保費(fèi)的120%~160%進(jìn)行賠付。也就是說買入1萬，最多才給賠付1.6萬，跟同類差的不是一星半點(diǎn)了。

作為一個(gè)帶有身故賠付的保險(xiǎn)，這性價(jià)比真的不算高。

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不過，「光大永明鴻利保」也不是一無是處。

它最大的亮點(diǎn)應(yīng)該就是在享有6%的分紅收益的同時(shí)，還能0利率貸款。

雖說是5年定期，但投保后能“0利率”貸款，這就有點(diǎn)像隨取的活期理財(cái)了。

分紅險(xiǎn)，我之前有跟大家說過，它收益的高低是跟保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況直接掛鉤的。

官方說是能有6%的預(yù)期收益，但根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)來看，實(shí)際收益并不會(huì)達(dá)到這個(gè)數(shù)值。

關(guān)于這點(diǎn)，保險(xiǎn)公司倒是很誠(chéng)實(shí)，

直接把紅利說明擺在最顯眼的地兒

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根據(jù)小伙伴的透露，這款分紅險(xiǎn)的實(shí)際收益可能也才5.3%左右，并且收益并不平穩(wěn)，每年分紅產(chǎn)生的利息是一次性到期給付，不會(huì)利滾利。根本不像官方說的那樣一年能有600元，年化收益率為6%。

作為一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，封閉5年，才拿5%左右的收益，也有點(diǎn)太普通啦。

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還有0利率貸款這點(diǎn)。依我看，也不算啥亮點(diǎn)，它就是保險(xiǎn)公司玩的一個(gè)數(shù)字游戲。

保障期5年內(nèi)，投保人如急需資金，可申請(qǐng)保單貸款，以貸款的形式提取一部分本金。但最高不能超過申購(gòu)金額的75%，按6%計(jì)算貸款利率。

也就是說我們要想貸10萬的話，前提得先投至少14萬。

另外，上面說到的0利率貸款，也只是一種理想狀態(tài)。

其實(shí)是貸款利率的6%和理財(cái)收益率的6%相抵了。

我上面說到了，有朋友說「光大永明鴻利保」的實(shí)際收益率是5.3%，有時(shí)候還不一定能達(dá)到5%。

但如果我們要以6%的利率選擇提現(xiàn)貸款的話，那中間的利息差就被保險(xiǎn)公司賺到了。

所以，這里的“0利率貸款”就是個(gè)數(shù)字游戲，要只是單純想要利用這個(gè)低利率來貸款消費(fèi)的話，還真的不建議大家用這個(gè)。