購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，就等于和銀行簽訂了一份代理協(xié)議，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損，銀行是否擔(dān)責(zé)，要以理財(cái)協(xié)議的規(guī)定為準(zhǔn)。
一般說來，正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品極少發(fā)生虧損。以前即便發(fā)生虧損，銀行為了自己的聲譽(yù)，往往暗箱操作，多種產(chǎn)品收益進(jìn)行均衡，從投資者的角度是看不到的。
現(xiàn)在變得有點(diǎn)不同了，監(jiān)管部門要求理財(cái)產(chǎn)品必須打破剛性兌付，也就是說銀行理財(cái)產(chǎn)品今后要據(jù)實(shí)結(jié)算，偶爾的出現(xiàn)負(fù)收益也是可能的。
但是，根據(jù)的理解，中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，出現(xiàn)本金虧損的可能性很小，即使發(fā)生了，虧損程度也非常低。如果真的發(fā)生嚴(yán)重的本金虧損，那么銀行的理財(cái)過程肯定有違規(guī)的地方，必須要承擔(dān)責(zé)任。
為什么這么說呢？
銀行的理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)和支付寶里的建信養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、證券公司的理財(cái)產(chǎn)品都差不多，投資范圍和方向也是類似的，每一類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都不高，再加上多類資產(chǎn)的分散投資，但凡有點(diǎn)專業(yè)知識(shí)，只要能夠有點(diǎn)責(zé)任心進(jìn)行審核，就是想虧損都很難的。
所以如果發(fā)生大的虧損，要么是管理人員瀆職，要么是違背協(xié)議投入高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。發(fā)生這種情況，投資者有必要要求理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行人公開投資過程，聯(lián)合委托審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，如果存在違規(guī)行為，發(fā)行人是必須依法擔(dān)責(zé)的。
基本上就是這樣了。