按發(fā)行機構來劃分的話,銀行理財產(chǎn)品分為自營理財產(chǎn)品以及代銷理財產(chǎn)品.

自營理財產(chǎn)品很好理解,是由發(fā)行銀行自己推出的,責任劃分也沒有什么疑問,只要該理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題,都是由該銀行自行承擔的,當然非保本浮動收益型理財產(chǎn)品出現(xiàn)本金虧損的情形并不屬于兌付問題.

發(fā)行代銷理財產(chǎn)品的銀行主要是中小銀行,其規(guī)模較小、業(yè)務規(guī)范性較弱,理財資質達不到發(fā)行或者大規(guī)模發(fā)行自營理財產(chǎn)品的程度,只能通過代銷它行理財產(chǎn)品來賺取中間收益.此類理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題的話,責任劃分就比較復雜一些,最主要的還是看合同約定,客戶在購買前一定要仔細看看合同,以防以后出現(xiàn)這樣或那樣的問題!

按風險等級來劃分的話,我們常見的理財產(chǎn)品有基本無風險理財產(chǎn)品、中低風險理財產(chǎn)品、高風險理財產(chǎn)品三類.

基本無風險理財產(chǎn)品就是我們常說的保本保收益的理財產(chǎn)品,安全性基本等同于銀行存款,一旦出現(xiàn)兌付問題都是銀行的責任,儲戶可以要求銀行全額賠償自己的本息損失.但是在資管新規(guī)落地以后,此類理財產(chǎn)品已經(jīng)基本絕跡,以后也不會有銀行再發(fā)行了.

中低風險的理財產(chǎn)品就是我們常說的保本浮動收益型理財產(chǎn)品,本金是百分之百保證的,但是收益要看銀行具體投資情況,安全性還是比較高的.此類理財產(chǎn)品只要本金不出現(xiàn)損失,那么銀行是不會承擔收益損失責任的!同樣的,在資管新規(guī)落地以后,保本型理財產(chǎn)品還有2年的存續(xù)期,慢慢的也會全部消失.

高風險理財產(chǎn)品就是非保本浮動收益型理財產(chǎn)品或者凈值型理財產(chǎn)品,此類理財產(chǎn)品既不保本、也不保息,也就是說即使出現(xiàn)收益降低甚至本金虧損的情形,也是由客戶自行承擔,銀行是沒有任何責任的!