十萬閑錢理財最好先要反思下自己的投資心理承受能力。

不少人是看不得自己的錢少一分的。一旦理財賬戶上的錢損失個幾百元就會吃睡不好。這樣的人就只適合低風險理財。比如用這十萬元投資國債、貨幣基金、債券基金這類的風險極低的金融產品。這樣一般來說只是賺多賺少的問題，絕對不會虧錢。

還有一類的人就是心理承受能力很強的。這樣的人可以用10萬元去投資指數基金。投資指數基金平時最常見的就是收益波動。可能今天賺了3千塊，明天又虧了2千元。收益總是這樣來回震蕩的。但是從長期看，也就是五年以上的時間看，投資指數基金還是賺錢的。大約一年的收益平均能在10%左右，長期堅持投資下去，收益率是明顯高于國債、貨幣基金等低風險理財產品的。

指數基金中投資難度最小的是被動式指數基金ETF，這類基金完全復制大盤指數。只要指數漲，投資者就賺錢。從長期來看，我國股市的大盤指數肯定是會上漲的。而且會越漲越高的。以我國的上證50指數為例，十年來就漲了好幾倍。如果我們投資上證50ETF基金或滬深300ETF基金，從長期來看我們幾乎是百分之百必賺錢的。而且收益率可以達到年化10%以上！這是一個非常高的理財收益了。

10萬元按照10%的年化收益率計算，那么投資5年就可以資產增值為16萬元。如果能堅持定投10年就可以有26萬元的資產。收益率還是很高的。只要堅持在熊市買入這種基金即可。平時工作和生活完全不受影響，只需要的是你的堅持。