穩健理財在理財實務中是一個被濫用的概念，很多種金融機構都宣稱自家的產品是穩健理財，比如理財型保險、銀行理財產品、債券型基金等，就連基金定投也被一些人算做是穩健理財。實際上就我的看法而言，“穩健理財”首先指的是投資者自身的風險承受能力評估是屬于穩健型；其次，穩健型投資者所選擇的投資工具或理財產品要符合其對應的風險評級。

一般我們選擇投資時，正規的金融機構和平臺都會先讓我們做一份風險承受能力測試表，根據評分來評估我們的風險承受能力。按照承受能力的高低，從低到高，依次可以劃分為保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型。了解投資者的風險承受能力屬于哪一個類型，這是理財經理和平臺給投資者推薦理財產品的基本依據。

相應地，根據風險大小，市場上的投資工具和理財產品也大致可以劃分為低風險、中低風險、中等風險、中高風險和高風險，分別可以用R1、R2、R3、R4和R5表示。

按照適度性原則，投資者的風險承受能力就要和相對應的風險評級的理財產品相對應，超越了投資者就容易虧損甚至血本無歸，比如，最近中國銀行的“原油寶”風波就涉嫌違反了適度性原則，投資者不僅虧掉本金，還倒欠中行巨款。因此，穩健型投資者對應的理財產品就應選擇中低風險，即R3級，能選擇的產品和服務類型大致有行業龍頭股股票、AA級信用債券、打新股和債券基金等。當然，低于R3級別的R1和R2評級的自然也是可以選擇的。至于國債、存款產品和貨幣基金等都屬于R1和R2級產品，就適合風險承受能力為保守型和謹慎型的投資者。

所以，綜合分析下來，個人認為穩健型投資者宜選擇債券型基金和AA級信用債。