前不久，中央全面深化改革委員會(huì)第一次會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》。從去年11月出臺(tái)就廣受關(guān)注的資管新規(guī)，終于獲得通過(guò)。這也意味著銀行業(yè)的資管業(yè)務(wù)，將面臨著更嚴(yán)格的監(jiān)管壓力。

而除了強(qiáng)監(jiān)管的重壓之外，銀行業(yè)發(fā)展資管業(yè)務(wù)，還面臨著來(lái)自同業(yè)以及其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。為沖出重圍，形成差異化優(yōu)勢(shì)，一些銀行機(jī)構(gòu)積極借助金融科技力量為自己的資管業(yè)務(wù)賦能。

科技助力交出滿意“答卷”

在上月底披露的年報(bào)中，交行用多項(xiàng)數(shù)據(jù)解讀了其在2017年財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面的成績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，交行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比為20.63%，同比提升1.67個(gè)百分點(diǎn)，其中，個(gè)人金融業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)19.59%；銀行卡、管理類和支付結(jié)算類手續(xù)費(fèi)收入同比分別增長(zhǎng)34.83%、19.56%和9.41%，非利息收入已成為利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的重要引擎。報(bào)告期末，托管資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)17.38%，管理的個(gè)人金融資產(chǎn) 較年初增長(zhǎng)6.44%，人民幣表內(nèi)外理財(cái)規(guī)模較年初增長(zhǎng)12.19%，繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)前列。

交行之所以在打造財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)特色方面取得以上成績(jī)，與其對(duì)金融科技的重視與運(yùn)用密不可分。據(jù)了解，該行積極打造“線上+線下”一體化、全渠道輕型智能服務(wù)新模式。

該行在深化基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道和客戶經(jīng)理“三位一體”建設(shè)的基礎(chǔ)上，打造線上金融科技平臺(tái)，將大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)和人工智能等技術(shù)應(yīng)用于精準(zhǔn)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)發(fā)展。

值得一提的是，交行在同業(yè)中首推線上直播、空中理財(cái)室等直播欄目，并在手機(jī)銀行中實(shí)現(xiàn)了對(duì)各類金融業(yè)務(wù)和交易場(chǎng)景的覆蓋，建立了智能外呼平臺(tái)。

中信銀行 則在年報(bào)中披露，去年的個(gè)人客戶管理資產(chǎn)余額達(dá)15471億元，同比增長(zhǎng)18.5%。中信銀行明確表示，科技引領(lǐng)創(chuàng)新是該行財(cái)富管理能力得到市場(chǎng)認(rèn)可的重要原因。在科技的賦能下，以理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、信托為主的投資理財(cái)產(chǎn)品在該行客戶管理資產(chǎn)總規(guī)模中占比超過(guò)70%，為此項(xiàng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)奠定了基礎(chǔ)。

此外，把自身定位為“金融科技銀行”的招行，去年也實(shí)現(xiàn)了財(cái)富管理業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。據(jù)其年報(bào)顯示，2017年，招行實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額91783.68億元，同比增長(zhǎng)19.91%；實(shí)現(xiàn)代理開放式基金銷售額7055.10億元，同比增長(zhǎng)42.47%；代理信托類產(chǎn)品銷售額2248.44億元，同比增長(zhǎng)70.08%；零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入185.85億元，同比增長(zhǎng)0.19%。

為資管業(yè)務(wù)打造差異化優(yōu)勢(shì)

借助不同的科技手段，各家銀行在發(fā)力資管業(yè)務(wù)的過(guò)程中，也逐漸形成和擴(kuò)大著自身的差異化優(yōu)勢(shì)。中信銀行在年報(bào)中專門提到了用科技創(chuàng)新打造的“薪金煲”智能理財(cái)系統(tǒng)。

據(jù)介紹，該產(chǎn)品打通了客戶活期賬戶與理財(cái)產(chǎn)品的通道，實(shí)現(xiàn)了客戶理財(cái)、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、還貸等全場(chǎng)景的智能化操作，實(shí)現(xiàn)了資金收益和流動(dòng)性之間“魚和熊掌兼得”的作用。

數(shù)據(jù)顯示，2017年末，“薪金煲”產(chǎn)品簽約客戶達(dá)500萬(wàn)戶，其中新客戶占比76.96%。中信銀行表示，該產(chǎn)品的價(jià)值和特色在2017年得到市場(chǎng)更大范圍的認(rèn)可，規(guī)模增速超過(guò)100%，從2015年初的200億元，提升到2017年末近1000億元，簽約客戶數(shù)近500萬(wàn)人，并獲得人民銀行科技發(fā)展二等獎(jiǎng)。

在展望今年目標(biāo)時(shí)，中信銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理王燕表示，該行要大力投入人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用研究，打造“中信大腦”智能化服務(wù)平臺(tái)。支持智能量化交易、智能投顧、智能營(yíng)銷、智能客服、智能風(fēng)控、智能運(yùn)維等領(lǐng)域的應(yīng)用，力爭(zhēng)到2020年全面實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷、風(fēng)控、投資等全業(yè)務(wù)線的智能化。

而為了適應(yīng)企業(yè)對(duì)財(cái)資管理服務(wù)需求的變化， 2017年底，招行發(fā)布了財(cái)資管理云平臺(tái)。

據(jù)了解，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智能經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，傳統(tǒng)財(cái)資管理服務(wù)與企業(yè)日益劇增的財(cái)資管理訴求之間形成了巨大缺口。如何做到以“嵌入式服務(wù)”為企業(yè)戰(zhàn)略決策、運(yùn)營(yíng)治理、價(jià)值創(chuàng)造和利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)提供一個(gè)端到端的一站式金融服務(wù)支持，是銀行業(yè)面臨的一大挑戰(zhàn)。

因此，招行力圖打造一個(gè)以企業(yè)財(cái)務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財(cái)資生態(tài)平臺(tái)服務(wù)。據(jù)了解，該平臺(tái)服務(wù)已延伸為一個(gè)搭建了全球資金管理系統(tǒng)、財(cái)資核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)作系統(tǒng)、投融資管理系統(tǒng)、差旅報(bào)銷管理系統(tǒng)、股權(quán)激勵(lì)管理系統(tǒng)、財(cái)資資訊互動(dòng)平臺(tái)、移動(dòng)安全管理平臺(tái)等多維度的平臺(tái)生態(tài)建設(shè)。

值得一提的是，該平臺(tái)上的資金管理平臺(tái)CBS6歷經(jīng)10年的精益迭代，在功能、服務(wù)、產(chǎn)品性能、體驗(yàn)上都有著顯著的提升。與之前版本相比，CBS6新增了200余個(gè)功能點(diǎn)，并對(duì)近600個(gè)功能點(diǎn)進(jìn)行了優(yōu)化升級(jí)。此外，在本次升級(jí)中，還新增了賬戶開銷戶管理、投融資管理審批決策、銀企對(duì)賬等功能，使財(cái)資管理鏈條更健全，真正實(shí)現(xiàn)了一站式滿足企業(yè)日常財(cái)資管理的需求。

為客戶創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)理財(cái)體驗(yàn)

在推進(jìn)資管業(yè)務(wù)的過(guò)程中，提升客戶體驗(yàn)也十分重要。而在這個(gè)方面，科技的力量不可或缺。

堅(jiān)持以客戶為中心的交行表示，“線上+線下”一體化協(xié)同服務(wù)，是商業(yè)銀行發(fā)展金融科技的優(yōu)勢(shì)所在，是交行擁抱市場(chǎng)、貼近客戶的主動(dòng)變革。未來(lái)，交行將充分發(fā)揮傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)的比較優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)FinTech和業(yè)務(wù)深度融合，打造直面市場(chǎng)、直面客戶、全渠道、立體化的營(yíng)銷服務(wù)體系。

2017年，中信銀行自主研發(fā)上線了“理財(cái)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)”，當(dāng)年交易筆數(shù)4.4萬(wàn)筆，成交金額126億元，為持有銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶提供了低成本、高效率的在線交易平臺(tái)，解決了客戶購(gòu)買固定期限理財(cái)后快速變現(xiàn)的需求。

此外，中信銀行還積極研發(fā)智能投顧項(xiàng)目，并上線了“信智投”，將人工智能與人腦智慧有機(jī)結(jié)合，通過(guò)“客戶畫像、智能推薦、一鍵購(gòu)買、一鍵調(diào)倉(cāng)”的基金組合方案，降低了高端智能投顧服務(wù)的門檻。該行年報(bào)表示，此產(chǎn)品已于2018年一季度向市場(chǎng)推出。

與此同時(shí)，招行的CBS6也與國(guó)內(nèi)頂級(jí)的用戶體驗(yàn)公司合作，結(jié)合用戶使用場(chǎng)景，全面提升該系統(tǒng)的交互流暢度，并深度優(yōu)化系統(tǒng)界面操作流程，塑造出全新的界面視覺感受。在線下，該行建設(shè)了20多家財(cái)資管理用戶體驗(yàn)中心，為企業(yè)提供直接、全面、專業(yè)的財(cái)資管理咨詢和產(chǎn)品實(shí)施建議。

在年報(bào)中，招行表示，要在今后打破“豎井”，構(gòu)造以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程，以“客戶旅程地圖”開展數(shù)字化端到端的流程梳理和優(yōu)化。