近日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳發(fā)布進(jìn)一步做好銀行理財(cái)信息登記工作的通知，要求銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行模ㄒ韵潞喎Q“銀行業(yè)理財(cái)中心”）和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者信息登記工作，逐步推進(jìn)系統(tǒng)直聯(lián)數(shù)據(jù)傳輸功能，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品登記編碼在產(chǎn)品銷售過程中的重要性。

一、完善登記系統(tǒng)，加強(qiáng)理財(cái)信息登記工作

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)銀行業(yè)理財(cái)中心建立并不斷完善“全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”（以下簡稱“理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)”），對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品信息、投資資產(chǎn)信息、理財(cái)投資者信息以及理財(cái)從業(yè)人員信息等內(nèi)容進(jìn)行登記，目前，該系統(tǒng)已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品的全國集中統(tǒng)一登記和“全流程、穿透式”的產(chǎn)品信息報(bào)送。

長期以來，監(jiān)管部門對理財(cái)信息登記工作高度重視，督導(dǎo)有關(guān)機(jī)構(gòu)分期逐步開展相關(guān)工作。2013年，先后發(fā)布《關(guān)于全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)（一期）運(yùn)行工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]167號文）和《關(guān)于全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)（二期）上線運(yùn)行有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]265號），要求銀行進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告和審閱、產(chǎn)品基本信息、從業(yè)人員信息、募集期和存續(xù)期、產(chǎn)品投資資產(chǎn)、產(chǎn)品投資交易、資管計(jì)劃底層資產(chǎn)等信息登記，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品從分散登記到全國集中統(tǒng)一登記，從紙質(zhì)報(bào)告、線下審閱到電子化報(bào)告、線上審閱的重大轉(zhuǎn)變。

此次通知實(shí)質(zhì)上是在理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)一期、二期的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門對系統(tǒng)（三期）提出的相關(guān)完善要求。自此，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以追溯資金來源及實(shí)際投向，有助于監(jiān)管部門開展各項(xiàng)核查工作，加強(qiáng)投資者權(quán)益保護(hù)。

理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)在最初規(guī)劃時(shí)就計(jì)劃建設(shè)四個(gè)子系統(tǒng)，即產(chǎn)品電子報(bào)告子系統(tǒng)、從業(yè)人員登記子系統(tǒng)、產(chǎn)品登記子系統(tǒng)和投資者登記子系統(tǒng)。通知發(fā)布后，理財(cái)?shù)怯涹w系進(jìn)一步完善，可以預(yù)計(jì)，該系統(tǒng)今后將在協(xié)助加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管、促進(jìn)理財(cái)行業(yè)規(guī)范發(fā)展和加強(qiáng)投資者保護(hù)等方面發(fā)揮更加重要的作用。

二、推進(jìn)系統(tǒng)直聯(lián)，提高登記質(zhì)量和效率

通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐步推進(jìn)系統(tǒng)直聯(lián)工作，通過本機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)與理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)直接聯(lián)網(wǎng)的方式實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)直接傳輸，提高信息登記效率。簡單來說，系統(tǒng)直聯(lián)就是通過系統(tǒng)對接，數(shù)據(jù)由銀行的內(nèi)部系統(tǒng)直接傳輸至理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)，免去人工錄入過程， 實(shí)現(xiàn)理財(cái)數(shù)據(jù)的集中歸集和登記報(bào)送。目前，交易所的股票、基金交易，銀行間的債券后臺結(jié)算均已實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的不落地處理。在理財(cái)?shù)怯浌ぷ鞣秶鷱V、數(shù)據(jù)量大、準(zhǔn)確性要求高的背景下，推進(jìn)理財(cái)系統(tǒng)直聯(lián)，不但有利于減少銀行人工操作壓力，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高理財(cái)?shù)怯浌ぷ鞯馁|(zhì)量和效率，還有利于推動(dòng)銀行完善內(nèi)部系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)管理，提高理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的規(guī)范性。

三、防范“虛假理財(cái)”和“飛單”，加強(qiáng)投資者權(quán)益保護(hù)

通知進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，未在理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)進(jìn)行報(bào)告和登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得對客戶發(fā)售，要求銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的顯著位置列明該產(chǎn)品在理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)取得的登記編碼，并提示客戶在“中國理財(cái)網(wǎng)”（www.chinawealth.com.cn）進(jìn)行編碼查詢，切實(shí)防范“虛假理財(cái)”和“飛單”，加強(qiáng)對投資者權(quán)益的保護(hù)力度。

理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)作為理財(cái)產(chǎn)品真?zhèn)涡院蓑?yàn)的平臺，可以為投資者提供理財(cái)產(chǎn)品登記編碼的驗(yàn)證查詢服務(wù)，對投資者保護(hù)具有重要意義。在理財(cái)系統(tǒng)登記的理財(cái)產(chǎn)品將獲得系統(tǒng)自動(dòng)賦予的登記編碼，投資者既可以要求銀行提供登記編碼，也可以在“中國理財(cái)網(wǎng)”上隨時(shí)查看預(yù)售、在售、存續(xù)的一般個(gè)人類理財(cái)產(chǎn)品信息并進(jìn)行產(chǎn)品對比，或通過輸入完整準(zhǔn)確的理財(cái)產(chǎn)品登記編碼、產(chǎn)品名稱，查詢核實(shí)所購買的理財(cái)產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，有助于防范“虛假理財(cái)”和“飛單”，加強(qiáng)投資者保護(hù)。