本報記者 李玉敏 北京報道

公司治理是一家銀行健康發展的根基和保障，似乎怎么強調都不為過。

一些金融機構對公司治理進行了有益的探索。以股份制銀行中的招商銀行 和平安銀行 為例，兩家銀行的大股東都是大型集團，其健康可持續發展和大股東的角色定位密切相關。

4月17日，平安銀行有關負責人在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，平安現行公司治理機制和各項工作，都圍繞“三遵守、五會各司其職和股東三不”，其中大股東的三不就是“不缺位、不錯位、不越位”。

招行還有其特殊，該行一直堅持“董事會領導下的行長負責制”。4月17日招行有關負責人強調，“董事會領導”和“行長負責制”是良性互動關系。

大股東角色定位明確

平安銀行的前身是深圳發展銀行，先后經歷了國有相對控股、外資相對控股和平安集團控股三個階段，曾面臨股權結構分散，約束和制衡機制不足，外資股東無法補充資本等重大困境。直到2010年，平安集團控股并完成整合，該行的公司治理才進入了良性發展的新階段。

該行的健康發展，大股東的角色定位至關重要。平安銀行有關負責人表示，大股東“不缺位”體現在四個方面：一是支持銀行補充資本，平安集團近年來先后5次注入資本近400億元。二是推動銀行零售戰略轉型，從客戶資源、科技平臺、綜合金融協同等方面，給予全方位支持。三是在銀行戰略方向上與監管導向保持高度一致。四是支持銀行全面管控風險。

據悉，平安集團構建了符合國際標準的“251”風險強化體系。“2”是集團與專業公司雙重監控；“5”是五大風險管理支柱，包括信息安全、資產質量、流動性風險、合規操作風險、品牌聲譽管理；“1”是一道防火墻，各子公司之間建立嚴格的防火墻。

在“不錯位”方面，體現在集團有所為、有所不為。上述平安銀行負責人介紹，平安集團作為一家控股集團，不經營子公司的任何具體業務，定位非常明確：一是戰略方向盤，二是經營紅綠燈，三是業務加油站。通過這樣的定位，集團在與銀行的關系上，可以做到“不錯位”。

此外，作為控股股東，平安集團也能做到“不越位”，即不干預銀行具體經營。平安集團以股權為紐帶，通過在銀行董事會派駐的董事發表意見，不直接干預銀行經營管理。

招行有關人士認為：“股東通過選舉產生董事會行使權力，不能隨意干預銀行正常經營，不能亂越位、胡作為。”

招行做為第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，股權相對分散，不存在一股獨大問題。招商局專門組建了全資子公司金融集團，對金融板塊實施統一管理，有效建立起金融與實業之間的風險防火墻，從機制上防止大股東越位。

同時，股東也做到不缺位。招行董事會和管理層每年定期就經營情況進行路演，就重大事項及時公告，就超出權限的重大決策事項通過股東大會進行表決，充分保障股東的權利。

招行人士表示：“銀行不同于一般企業，股東出資要真實，動機要長遠。招商局不是階段性的財務投資者，而是戰略投資者。前兩年資本市場面臨巨大波動時，招商局響應國家號召主動增持，履行大股東責任，有效穩定了招行的治理結構和投資者的信心。”

對管理團隊的信任與監督

良好的公司治理，離不開“三會一層”的各司其職。

前述招行負責人表示，董事會要對管理層充分信任，授權開展銀行日常經營管理。30多年來，招行管理層始終具有日常經營自主權，充分保持市場化活力。但這并不意味著董事會可以做“甩手掌柜”。董事會主要著眼于宏觀性、基礎性、長遠性問題。就招行而言，董事會重點是抓好戰略引領，風險管控和激勵約束，分別解決“往哪走、走得穩以及怎么走”的問題。

首先是戰略引領。招行董事會通過戰略引領保持前瞻性，通過過程監督確保戰略執行，通過堅持定力保持戰略連續性。

前述平安銀行負責人表示，平安銀行的董事會中，獨董占比最高，強調專業化決策，制定了“科技引領、零售突破、對公做精”的轉型戰略方針，確保轉型順利推進。

其次是風險管控。金融機構野蠻生長后陷入不良資產泥潭的教訓比比皆是。上述平安銀行負責人表示：“在這個問題上，董事會必須扮演踩剎車的制衡角色。管控風險，既要補短板，消除盲區死角；還要固底板，將風險意識凝成文化。”

最后是激勵約束。所有戰略的落地、風險理念的傳導，都需要激勵約束機制的牽引。如科技創新需要克服當期財務束縛作超常規投入，董事會每年拿出營業收入的1%設立“金融科技創新基金”，并在薪酬考核指標中相應剔除，基金的使用允許試錯、寬容失敗，有力推動了招行金融科技戰略的實施。

從管理層的角度，“行長負責制”有兩層含義：一是敬業、擔當，對事業負責，對股東負責。二是合規、不越權。建立完善的逐層議事和授權體系，重大事項及時向董事會匯報溝通。

“行長負責制”不代表沒有監督。必須切實發揮監事會在監督方面的硬約束作用。招行監事會在傳統監督體系的基礎上，進一步整合資源、創新手段，通過與審計、風險、合規等銀行專業部門合作，建立信息共享、檢查協同、系統對接的“大監督”格局。