嗯，這事兒就發生在我身邊。。

上個月，技術部的小姐姐，通過電話銷售，買了份意外險，一個月200塊。

沒過幾天，保險合同就郵了過來，當時順豐小哥還問要不要拒收？

看來，小哥應該知道點啥內幕。。。。

小姐姐也沒當回事，就這樣，兩個月的保費從信用卡上劃走了。

今天一塊吃午飯，我隨手翻了翻桌上的保險合同，給老鐵們看一下保單里的項目。

圖中標注，是我的總結。

一般的意外險不外乎包括意外醫療、傷殘、身故責任。

她這份算是該保的都保了，但就是價格太貴，一年2400多。

市面上同等保額的產品，一年也就一百來塊錢。

而且，其中有幾項蠻雞肋的—

比如保重大自然災害，每月18塊，一年216元，有點浪費錢的趕腳。。

再比如航意險，不常出遠門的朋友，根本用不到，經常出差的老鐵，直接買全年航意險好了，一年幾十塊，保額幾百萬，還不限飛行次數。。

另外，意外醫療保額和意外補貼太低，不劃算。。

這樣一看，這款意外險的保費完全不和保額成正比，坑錢貨。

最后，小姐姐及時止損了，交了400塊的學費，也算值了。。

……

既然，保險的坑這么多，怎么能找到一款適合自己的呢？

今天主聊意外險，我先給大家講講它能保啥？有什么要注意的？最后再看怎么選產品。

一．

意外險，顧名思義，出了意外就賠。

保險期內：

意外去世、殘疾了，一次性賠一筆錢，結束。

意外受傷住院了，可以報銷相關醫療費，有的還給住院津貼。

當然，意外險只保意外，像自殺、自殘、自然死亡、病故，這些是不在保障范圍內的。

而且，意外險的受眾人群很廣—

65周歲以下，符合職業類別，且身體健康，能正常工作和正常生活的人都能買。

年齡大小一個價，一年花個一兩百塊，能保幾十萬甚至100萬。

算是一種很實用的保險了。

二．

東西是好東西，但是買之前，紫霞還是有幾個點要提醒一下大家。

1）主險（意外傷害身故和傷殘）：保額越高越好，最起碼要50萬以上。

意外身故是一次性賠付，意外傷殘要根據傷殘的等級，按比例賠付。

通常意外險會附加《人身保險傷殘評定標準》—

傷殘等級從1到10級（1級最重），保險金給付比例是100%到10%。

舉個栗子，隔壁老王因意外脫落了10顆牙，傷殘等級是10級，而他買的意外險保額是20萬，那么能理賠到手的錢才2萬，保障顯然不夠用啊。。

所以嘍，大家最好在自己條件允許的情況下，搭配出最高的保額，況且意外險價格確實不貴。

2）附加險（意外醫療）：免賠額越低越好，賠付比例越高越好

意外醫療，針對的是意外受傷后住院治療的保障。

雖說它的額度跟百萬醫療險沒法比，但是對于意外受傷還是有很好的補償。

除了免賠額和報銷比例，如果能報銷社保外用藥，有住院津貼，這些也算加分項。

3）并不是所有職業都能買意外險

職業風險越大，意外發生概率就越大，所以很多意外險只保1-3類職業。

大家在投保前，一定要仔細對照自己的職業，是否符合“投保告知”里面要求的職業類別，看清楚后再買，否則保險公司是不承擔賠付責任的。。

其實，市面上也有針對4—6類人群的意外險，只不過保費比較貴。

對于這種情況的老鐵，紫霞建議可以通過定期壽險的方式來轉移風險，畢竟壽險無論是由于意外還是疾病身故，都是有保障的。

經濟條件允許的話，確實應該給家庭經濟支柱配置一份，感興趣的后臺回復：壽險

三．

意外險的功能和注意事項說完了，下面和大家分享一下我給自己買的兩款產品，算是市面上性價很高的了。

第一個，叫小蜜蜂，上個月我才發現它。

三個價位，25元/年，75/年，125/年。

價格可以說是史上最低了，但是保障一點也不遜。。

我買的是125塊的，看看它都保啥：

50萬的意外身故傷殘；

20萬的交通意外身故傷殘；

5萬元的意外醫療；

250元/天的意外住院津貼；

最牛逼的一點是，連網約車意外也保20萬。。

另外，它的普通意外和交通意外賠償是可以累計的。

也就是說，如果老王不幸開車掛了，能拿到50萬+20萬=70萬的賠償。

感興趣的朋友，可以識別下方二維碼了解一下，看一下不會懷孕的～

再介紹一款，安意保，這款我是去年入手的。

他雖然沒有小蜜蜂保障全，但最大的亮點就是猝死有20萬的保障。

比如小明加班到凌晨3點，掛了，立刻賠20萬，而其它大部分意外險是不管猝死的。

對于經常需要熬夜加班的年輕人，還是蠻實用的。

感興趣的，長按二維碼～

為了方便大家查看二者區別，我做了個表格。

其實，以上兩個產品并不沖突，畢竟每家的賣點不一樣。

大家根據自己的需要來了。。

如果條件允許的話，兩份都買也沒有關系，把保額做到更高。

因為意外險屬于人身保險產品，是可以購買多份的。

如果不幸發生了意外事故，保險公司是會根據合同的保障責任進行賠償。

一般情況，多份意外險對于意外身故或者殘疾的保障責任，是可以累計賠付的。

不過，意外醫療是實報實銷的，不累計賠付，這里大家要注意一下。

……

明天就高考了，微博，朋友圈都在刷你對高考有什么印象？

刷題，熬夜，撕書，喝醉，分手季。。。

這些不是給我印象最深的，高考前最大的遺憾，就是奶奶沒能看到我的錄取通知書。

從小就是奶奶帶大的，小時候淘氣，我媽一揍我，全家就奶奶護著我。

由于腦梗，奶奶身體一直不太好，在我高考前3天去世了。

去世當天沒有出殯，因為要根據老家的習俗，擇良辰吉日，就是我高考那天。

家人怕影響我考試，當天早上沒讓我去，奶奶最后一面也沒見到，至今還是挺愧疚的。

現在孫女有錢給奶奶買扭秧歌的花衣裳了，可惜她卻不在了。

對家人最好的愛就是陪伴，離家再遠也要常回家看看。。。

好啦，不說這些過往的傷心事兒了。