第三方支付有什么風險

所謂第三方支付,就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。

在缺乏有效信用體系的網絡交易環境中,第三方支付模式的推出一定程度上解決了網上銀行支付方式不能對交易雙方進行約束和監督,支付方式比較單一;以及在整個交易過程中,貨物質量、交易誠信、退換要求等方面無法得到可靠的保證;交易欺詐廣泛存在等問題。其

優勢體現在以下幾方面 :

首先,對商家而言,通過第三方支付平臺可以規避無法收到客戶貨款的風險,同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具。尤其為無法與銀行網關建立接口的中小企業提供了便捷的支付平臺。

其次,對客戶而言,不但可以規避無法收到貨物的風險,而且貨物質量在一定程度上也有了保障,增強客戶網上交易的信心。

第三,對銀行而言,通過第三方平臺銀行可以擴展業務范疇,同時也節省了為大量中小企業提供網關接口的開發和維護費用。

可見,第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益,為整個交易的順利進行提供支持。

但同時也存在以下風險:

1、主體資格和經營范圍的風險第三方支付,從事的業務介于網絡運營和金融服務之間,其法律地位尚不明確。雖然多數第三方支付試圖確立自己是為用戶提供網絡代收代付的中介地位,但是從所有這些第三方支付實際業務運行來看,支付中介服務實質上類似于結算業務。此外,在為買方和賣方提供第三方擔保的同時平臺上積聚了大量在途資金,表現出類似銀行吸收存款的功能。按照中國《商業銀行法》規定,吸收存款,發放貸款,辦理結算是銀行的專有業務。第三方支付平臺經營的業務已突破了現有的一些特許經營的限制,究竟應當如何定位,是我們應該深思的問題。

2、在途資金和虛擬賬戶資金沉淀的風險在支付過程中,無論是第三方支付平臺模式還是內部交易模式,都有一種資金吸存行為,當吸收的資金達到相當的規模以后,就產生了資金安全問題和支付風險問題。

3、《反洗錢法》帶來的洗錢風險央行在發布的《反洗錢報告》中稱,網上銀行在銀行業務中占據的比重上升迅速,而且交易大都通過電話、計算機網絡進行,銀行和客戶很少見面,這給銀行了解客戶帶來了很大的難度,也成為洗錢風險的易發、高發領域。