投資理財(cái)，現(xiàn)在儼然已經(jīng)成為現(xiàn)代人的一項(xiàng)必備技能。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，理財(cái)不僅可以增加額外收入，改善生活品質(zhì)，還可以使消費(fèi)更加理性化。

但是，理財(cái)?shù)淖饔貌⒉幌抻诖?。投資的過(guò)程其實(shí)是對(duì)家庭資產(chǎn)狀況的一次全方位審視，它會(huì)促使你去思考如何有效利用每一分錢(qián)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。

然而，現(xiàn)在市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品太多了，風(fēng)險(xiǎn)、收益又各不相同。對(duì)于理財(cái)新手來(lái)說(shuō)，如何挑選一個(gè)適合自己的理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)是個(gè)難事。今天，我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)這個(gè)問(wèn)題——

01

由于每個(gè)家庭的情況不同，最終選擇的理財(cái)產(chǎn)品也不盡相同。

通常情況，適合別人的理財(cái)產(chǎn)品不一定適合自己，照搬成功投資者的策略和經(jīng)驗(yàn)，往往也會(huì)出現(xiàn)水土不服。

因而，在選擇理財(cái)產(chǎn)品前，我們首先要做好“自檢“，深度了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并確定好投資目標(biāo)。

● 財(cái)務(wù)狀況

制定資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表，主要看收支是否平衡、負(fù)債是否是良性的、現(xiàn)金流是否充足等。

假如你已經(jīng)參與過(guò)投資，主要看投資是否達(dá)到預(yù)期、資產(chǎn)配置是否需要調(diào)整。

這樣做的目的是了解自己有多少資金可以用來(lái)投資，畢竟理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻高低不同。

● 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品大多具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，我們必須要在風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)挑選理財(cái)產(chǎn)品。

而我們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力又與財(cái)務(wù)狀況緊密相關(guān)，固定收入越高，負(fù)債越少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，但也要考慮年齡、性格等因素。

有的人無(wú)論財(cái)務(wù)狀況好壞，都熱衷于投資高收益理財(cái)產(chǎn)品，也有一部分人即使手里有一大筆閑置資金，也熱衷于收益較低的理財(cái)產(chǎn)品。因而，投資者一定要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好有一定的認(rèn)識(shí)。

不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資理財(cái)者大致可以分為三大類：保守型投資者、穩(wěn)健型投資者、進(jìn)取型投資者。

● 投資目標(biāo)

投資目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期，最好將之具體化，比如說(shuō)五年內(nèi)，我要通過(guò)理財(cái)攢夠80萬(wàn)的教育金，又或者2年內(nèi)，我要賺到一套房子的首付。

有目標(biāo)才有動(dòng)力，明確個(gè)人目標(biāo)后，你才能發(fā)現(xiàn)資金缺口還有多大，然后選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

02

做好了自檢，我們就要開(kāi)始了解市面上的理財(cái)產(chǎn)品，并清楚知道各種收益率的計(jì)算方式。

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目前，市面上的理財(cái)產(chǎn)品主要有銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P、國(guó)債、信托、基金、股票等，我們一定要區(qū)分開(kāi)各自的優(yōu)劣勢(shì)。

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其中，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性是必須要關(guān)注的三大要素，只有從這三方面把好關(guān)，才能保證資金安全和投資收益。

在此，我們以三種類型的投資者，來(lái)說(shuō)明如何選擇理財(cái)產(chǎn)品，以供大家參考：

● 保守型投資者

這類投資者以老年人居多，也有一些職場(chǎng)新人，他們普遍風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，因而投資風(fēng)格較保守，特別看重資金的安全性，不能承受較大的經(jīng)濟(jì)損失。

對(duì)于這類投資者來(lái)說(shuō)，最好的投資方式是選擇低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行活期存款、貨幣型基金等。

這里需要說(shuō)一下，很多老年人偏愛(ài)投資國(guó)債，國(guó)債期限為3年和5年，相比其他投資產(chǎn)品，國(guó)債相對(duì)期限較長(zhǎng)，所以要有長(zhǎng)期投資的準(zhǔn)備。

另外，老年人在進(jìn)行多元投資的時(shí)候，一定要記住購(gòu)買(mǎi)一些針對(duì)老年人的險(xiǎn)種，如意外傷害險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)，防患于未然。

● 穩(wěn)健型投資者

該類型的投資者投資偏理性，不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)盲目追求高收益，因而可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的理財(cái)產(chǎn)品，比如P2P、債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，以較低的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取好的收益。

在其他因素相同的情況下，投資者可以適當(dāng)加大收益較高的理財(cái)產(chǎn)品的投資比例，但是要隨時(shí)關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的情況。

● 進(jìn)取型投資者

進(jìn)取型投資者大多有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，他們追求高收益也能承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，適合這類投資者的理財(cái)產(chǎn)品有股票、黃金、外匯等。

但是，高收益往往跟著高風(fēng)險(xiǎn)，千萬(wàn)不要被一時(shí)的高回報(bào)沖昏頭腦，將全部的資金投入產(chǎn)品，應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)管理和資金調(diào)配，牢記“保住本金”原則。

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理財(cái)要趁早，越早理財(cái)，你的本金就越多，那么所獲得的收益就越多。

對(duì)于小白來(lái)說(shuō)，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)產(chǎn)品，讓自己的財(cái)富真正獲得最大的增值。