如果有10萬(wàn)塊錢用來(lái)理財(cái)，同時(shí)又不想承擔(dān)本金損失風(fēng)險(xiǎn)，用來(lái)做什么理財(cái)比較好？隨著保本理財(cái)逐漸退出市場(chǎng)，以后還能實(shí)現(xiàn)本金不會(huì)虧損的理財(cái)產(chǎn)品，可能也就只剩下銀行存款、國(guó)債、年金保險(xiǎn)等幾種了。下面就分別來(lái)看一下，這幾種理財(cái)哪種更好。

從收益上看

1、銀行存款。銀行存款雖然可分活期和定期，但只有定期才能充當(dāng)理財(cái)方式。以銀行存款來(lái)理財(cái)，理財(cái)收益取決于存款利率，期限越長(zhǎng)存款利率越高，不過(guò)央行公布的存款利率最高期限的也就3年，銀行自己公布的存款利率最高期限一般為5年，只不過(guò)5年期和3年期的存款利率相差并不大。目前銀行3年期存款的平均利率在3.3%左右，10萬(wàn)塊錢存進(jìn)去，每年的收益就是3300元。

2、國(guó)債。國(guó)債可分儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債，儲(chǔ)蓄國(guó)債雖然票面利率較高，但很難買到。而記賬式國(guó)債，也是隨著國(guó)債期限越長(zhǎng)收益越高。以目前的市場(chǎng)行情來(lái)看，5年期的國(guó)債收益率為3.15%，10年期國(guó)債收益率為3.38%左右，期限最長(zhǎng)的50年期的國(guó)債收益率為3.87%左右。以此計(jì)算，10萬(wàn)元買入5年期的國(guó)債，每年收益為3150元；買入10年期的國(guó)債，每年收益為3380元；買入50年期的國(guó)債，每年收益為3870元。

3、年金保險(xiǎn)。有些年金險(xiǎn)的返錢方式設(shè)計(jì)很復(fù)雜，讓人看得頭大。為便于比較，希財(cái)君找到一款相對(duì)來(lái)說(shuō)還比較簡(jiǎn)單的年金險(xiǎn)，其模式是這樣的：先繳費(fèi)10年，之后每年返錢，一直到88歲，然后再把本金全部返還。假如一個(gè)人40歲之前已經(jīng)繳了10年的費(fèi)用，每年繳１萬(wàn)，總繳費(fèi)額為10萬(wàn)元，那么40歲后大概每年可以反1500元左右，到88歲時(shí)再返還10萬(wàn)的本金，這就相當(dāng)于每年的收益就是1500元。

小結(jié)：所以從收益上看，買50年期的國(guó)債收益顯然是最高的，其次就是5年以上、50年以下的國(guó)債。而銀行存款的收益率，只比5年以下的國(guó)債稍微強(qiáng)一些。至于年金保險(xiǎn)，收益則是最低的。

從流動(dòng)性看

由于要考慮理財(cái)資金中途需要使用，這就要考慮理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。

首先，三種理財(cái)產(chǎn)品中，國(guó)債的流動(dòng)性無(wú)疑是最好的，買了50年期的國(guó)債并不一定要持有50年，因?yàn)橛涃~式國(guó)債是可以上市交易的，需要錢時(shí)賣掉就行了。當(dāng)然，國(guó)債賣掉之后也就不能再享受收益了。

其次，銀行存款的流動(dòng)性比國(guó)債稍微差一點(diǎn)，不過(guò)定期存款也是可以提前取出的，只是提前取出會(huì)以活期利率計(jì)息，會(huì)損失不少利息收入。

再次，年金保險(xiǎn)的流動(dòng)性應(yīng)該是最差的了，因?yàn)楸窘鹬挥性诘狡诤蟛拍苋〕觯踔量赡艿剿蓝寄貌坏奖窘稹Ｒ驗(yàn)橐话隳杲鸨ｋU(xiǎn)會(huì)規(guī)定，如果不到合同期限就過(guò)世了，過(guò)世后也會(huì)一次性返還本金。但人都沒(méi)了，還要錢有什么用？

從以上的分析來(lái)看，三種理財(cái)產(chǎn)品中，國(guó)債顯然是最值得買的，其次是銀行存款，而年金保險(xiǎn)恐怕是最不值得買的了。