據螞蟻金服今年的官方發布宣稱：今年新的戰略平臺，是將攜帶花唄等業務，尋求銀行等多方金融機構的合作。

而實際，螞蟻金服旗下的借唄，就已經在去年年初時，正式接入了多方金融平臺一起合作放貸，而最近開始想要接入的花唄業務的意向客戶，則是更多的放在了城鎮商行這一類的銀行上面。

據第三方媒體報道，就在今年的一月份，單單一家股份制銀行在借唄平臺上，貸款余額就已經達到二百億。

但是這僅僅只是表面，為了長遠發展，對螞蟻金服來講，一定要突破杠桿率的限制，才能滿足大量的存量客戶和新增加的借款人。

所以，螞蟻金服后續，一系列的改革也是理所當然了，在去年年尾，螞蟻金服就已經對旗下的2個進行小貸的公司，為期增加投入了120億的資金，后續，又如上述介紹的那樣，又將為花唄和借唄，尋求新的戰略伙伴。

但截止到現在，關于具體的合作方式，螞蟻金服這邊并沒有向大眾透露花唄的任何消息，但是，根據去年借唄的合作案例，我們也能從中摸索出一二來。

借唄自從轉向尋求大型股份制銀行合作之后，一些之前合作過的小貸平臺就基本被砍掉了，借唄的合作伙伴除了有中郵這種持牌的大消金公司以外，也有廣發等多家的傳統銀行，之后，也在把觸角伸向全國的多家商行。

而在合作過程中，基本上所有環節都有參與，例如風控、催收等環節，對不同的合作平臺針對的方法也有差異，根據負責人的介紹，螞蟻金服在和多方平臺對接資金時，是采用在網商銀行建立一個雙方都可以共同管理的對公賬戶。

合作方把資金打到這個賬戶之后，是需要授權給借唄，然后借唄才可以進行直接扣款，進而將資金發放給借款用戶，而當記者問起，具體的對外合作內容時，負責人表示具體細節內容不便回答。

市面上也有把借唄和微粒貸作比較，兩者最大的區別在于，微粒貸做的一直是白名單用戶，額度也比借唄略高一點，大概為八千元左右，微粒貸的風控主要是依賴銀行，需要按照出資的比例，來接受一定的損失。

而借唄的獲取利潤的來源，主要是合作方收取貸款費用，螞蟻金服從中收取一定數量的固定比例收益，收益大概有0.3左右。

所以不管從任何角度來看，合作放貸都是借唄實現雙方共贏的好方法。

據某雜志統計的數據顯示，在今年的第一季度，螞蟻金服就發放了200多億的人民幣同消費者貸款類的證券，但后續由于監管這一塊，所以也導致了螞蟻金服的融資方式受到了限制。

所以后續，螞蟻金服為小貸公司加資到120億，但2.3倍的杠桿率還是不夠支撐螞蟻金服那龐大的，以億來計算的業務需求。所以，螞蟻金服后續將目光轉向其他的金融平臺，不但可以滿足新加入用戶的信貸需求，還能化解儲存用戶所帶來的杠桿危機。

對于合作方來講，螞蟻金服開放的借唄和花唄這兩個平臺也為其帶來了巨大的業務量，在一定程度上也幫到了業務拓展受到限制的網點城商行，讓他們得益于可以逐步讓風控系統加以改善，也為領域里別的業務起到主推作用。

就針對目前現狀來看。借唄以及花唄這類的熱門產品，都可以短時間幫助金融機構得以進入市場，但是，如何降低或者是取消對這些渠道的依賴性，這是一個值得考量的問題。

而141號文件帶來的凜冽寒風還在持續中，監管層的要求也會越來越嚴苛，存在僥幸心理的平臺，也早已不適于生存在今年。