不同期限的閑錢或不同用途的錢，適合放在不同的位置。像房子一樣，不同位置的房子值不同的錢。

一、如果這10萬塊錢是當(dāng)生活費用的話，可以留下3個月生活費用在余額寶或微信，其他的錢存6個月、9個月、12個月以內(nèi)的民營銀行“智能存款”。

10萬塊錢的閑置時間不同，可以放在不同的的理財產(chǎn)品里。不是閑置資金的話，可以當(dāng)生活費。為了在不影響生活的前提下，讓利息損失最小，我們可以把10萬分成4份，第一份是前3個月的生活費，可以放在余額寶工微信里，流動性優(yōu)先；第二份到第四份分別放在6個月、9個月或12個月的銀行“智能存款”帳戶上，安全性和收益性優(yōu)先于流動性。

因為現(xiàn)在余額寶或微信相當(dāng)于銀行的“活期存款”，相當(dāng)于現(xiàn)金，幾乎沒有收益，但是流動性是最大的，最方便的，最適合當(dāng)作日常生活費。第一份3個月的生活費用完后，把到期“6個月智能存款”提取出來，繼續(xù)維持第4個月到第6個月的生活費，后面一樣處理。

二、如果這10萬塊錢是當(dāng)“家庭緊急備用金”的話，最好是存在銀行的“6個月的結(jié)構(gòu)性存款”帳戶上

如果這10萬塊錢的“閑置時間”是12個月以內(nèi)，我們還可以留出“6個月的家庭緊急備用金”，其他的錢，保守的人可以存“6個月的結(jié)構(gòu)性存款”，稍微穩(wěn)健的人可以買“6個月內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品”。

三、不同期限的閑錢，分別放在不同金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品上。

以上是閑置時間不長，在12個月以內(nèi)的10萬塊，因此適合買短期的銀行理財產(chǎn)品或者存12個月以內(nèi)的銀行存款產(chǎn)品。

如果這10萬塊的閑置時間是3年以內(nèi)，則可以買3年以內(nèi)到期基金，或者3年內(nèi)到期的“可轉(zhuǎn)債”，3年期的銀行理財產(chǎn)品，3年期的新型定期存款產(chǎn)品等。

如果這10萬塊錢的閑置時間是5年或以上，則可以買5年期的“結(jié)構(gòu)性存款”、債劵型基金、或可轉(zhuǎn)債等債劵，或5年期的保險年金或健康保險的保費。前者可以增加財富，后者則可以規(guī)避家庭風(fēng)險。

綜合以上分析，不同期限的閑錢，可以放在不同的理財產(chǎn)品上，期限短的10萬塊錢，放在銀行存款、銀行理財或余額寶微信上，強(qiáng)調(diào)資金的安全性和流動性；3年或5年以上的閑置期限，則可以放在3年或5年期的債劵、基金或股票上，強(qiáng)調(diào)收益性。