06-25 09:38
開門見山，理財產品風險測評不一定要去銀行柜臺，但是首次購買銀行理財需要在線下進行風險評估。
對于不同機構發(fā)行的理財產品，有不同的法律法規(guī)予以規(guī)范；
其中銀行理財產品稱得上是一個另類，因為銀行理財產品與理財子公司產品的規(guī)則是不一樣的。
《理財產品銷售管理辦法》第二十八條指出，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估；第二十九條指出，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。（即每年一次重新評估，可線上）
《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》第二十七條指出，銀行理財子公司銷售理財產品的，應當在非機構投資者首次購買理財產品前通過本公司渠道（含營業(yè)場所和電子渠道）進行風險承受能力評估；
也就是說購買銀行理財必須在柜面進行風險評估，而購買銀行理財子公司產品可以通過線上進行評估。
除銀行理財產品外，常見的基金、個人養(yǎng)老保障管理等其他理財產品，大多可以直接在線上進行風險評估。
風險評估會根據投資者年齡、收入情況、家庭資產情況、投資經驗等多方面對投資者風險承受能力進行評估，目前只要分為1-5個等級，部分機構分為1-6個等級。
根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》，銷售機構應該向投資者推薦風險相匹配的理財產品，風險評估就是重要的參考依據。
總結一點：根據自己的真實情況進行風險評估，選擇適合自己的理財產品。