如果你把網商銀行算到支付寶里面的話，那么網商銀行是具有一般銀行的意義的，單純的支付寶是不可以理解成銀行的，下面分開來講：

單純的支付寶

支付寶是在2003年誕生在淘寶中的一個應用功能，2004年獨立分拆出來，單純的支付寶擁有的金融功能一個是支付，作為一個第三方支付平臺，這個是最主要的功能，也是我們最常用的功能，每當我們在網上購物的時候基本都可以用支付寶進行支付，在線下購物的時候大多數時候也是可以通過掃支付寶的二維碼進行支付。

支付寶的另一個重要的金融功能就是理財功能，這是在2013年推出的“余額寶”功能，用戶把資金轉讓支付寶再存入余額寶，就可以獲得相應的理財收益，他背后運作的是天弘基金，天弘基金把所用用戶轉入到余額寶的資金成立一個天弘基金貨幣基金，主要用于投資銀行存款，獲得的收益再回報給支付寶客戶。當然余額寶也是已經獨立出來了，雖然在使用的時候我們可以可以在支付寶APP上使用。

第三個重要功能就是“花唄”，這個有點類似于銀行的信用卡，先消費后還款，但是不能提現，現在的應用場景已經遠遠不止天貓和淘寶兩個平臺了。

第四個金融功能就是“借唄”，這個就是針對個人的小額貸款，通過“借唄”，個人可以獲得一定額度的信用貸款，快捷方便，當然這個資金是由其他金融機構提供的，支付寶只是做一個通道。

網商銀行

網商銀行是銀監會批準的首批5家民營銀行之一，這個確實是具有銀行的功能，銀行的最重要功能就是吸納存款、發放貸款，以及結算功能，而網商銀行是螞蟻金服旗下唯一具有吸納存款功能的金融服務平臺，而這也是最重要的銀行功能之一，下圖是網商銀行的營業范圍。

網商銀行和傳統銀行最大的不同就是沒有線下網點，一切業務都是在網上完成的，服務的對象主要也是阿里電商平臺上的供應鏈商戶，其他的用戶要獲得貸款還不太容易，主要是由系統主動開通，暫不支持主動申請開通。就我個人而言，我不是阿里的商戶，我也沒有網商銀行的額度（之前給我開通了一個很小的額度，我沒用，后面就消失了），但是我的網商貸里面有一個房地產抵押的貸款功能。

總結：網商銀行是銀監會批準的民營銀行，具有一般銀行意義的功能，但是和傳統銀行展業形式不同，主要是通過線上完成相關存貸業務，而且是以貸款為主，貸款也是以阿里的商戶為主。要在網商銀行存款是不太容易的，