支付寶很多產品，是一個對人性揣摩非常透的產品。包括現在大家用的花唄，以及收費的備用金，都是反復對人性進行了分析。這一點阿里也不避諱。在《阿里鐵軍營銷課程》中午提到，利用人性的弱點讓顧客主動上鉤。
在支付寶的研發產品體系中，我相信是有不少心理學的分析師。他們利用支付寶的用戶數據（7億用戶數據已經充分體現社會心理學），不斷的研發推出適合人類負面情緒表達的產品。我們舉例分析：
1.雙11購物節，原來在線下百貨商店也用此種購物促銷模式，現在淘寶天貓已經放大成全民的狂歡網上購物。這就是利用人們的占小便宜心里啟動了這個活動，之后有利用從眾的心理來放大這個活動為全民購物。
2.花唄這個金融產品，作為一種虛擬信用卡產品，宣傳的是方便快捷的購物，就如同信用卡誕生目的一樣。但其實根本不在于此，因為支付寶本身已經實現了方便購物。所以花唄的真實目的是在于擴大與支付寶合作的商戶的銷售額，利用免息期鼓勵使用人更多的消費。這在老美營銷學中明確闡明過，先花后付，會讓人的理性消費化為烏有。
3.花唄這個產品非常成功。
A.他一方面從商戶那邊收到了手續費（從信用卡一樣），另一方面也是利用人們對于物質的無限追求這個弱點，不斷擴大消費的邊界。
B.同時不斷利用小紅包的模式，持有人想將優惠使用掉，從而更加進一步擴大消費支出。這又是利用人性中沉迷于占小便宜不可自拔的弱點。
C.而不斷進行花唄額度的提升，和曬額度的行為，又巧妙的利用了人的攀比競爭心理。為了提升額度，最有效的方法，自然就是多消費。
D.為過度消費的人群，順延又設置了消費分期，一方面增加了花唄的利潤，一方面更加遞延支償還時間。目的就是讓使用人牢牢鎖定在支付寶的閉環生態圈之內。
4.現在隨著人們對未來經濟預期的不樂觀，自然就要回頭審視自己的消費習慣和使用的消費工具。最佳的克制自己的方法就是斷絕同這個消費工具的任何聯系。就如同打麻將上癮人群，最佳的方法就是不去看到麻將。這就是現在退出花唄的真實寫照。
如果我們是一個社保保障非常優厚的國家。其實過度消費也不存在任何社會危機。但是我們還需要自己養自己，自己為自己的未來負責，自己為自己的養老負責。那還得克制自己，理性消費。
其實工具無所謂好壞，好壞的在于揮動武器的人是否理性？