善理財(cái)者善學(xué)習(xí)，同樣也善轉(zhuǎn)變思想。能想到錢放余額寶里是比較浪費(fèi)，那看下面德先生的分析，就就會(huì)做改變。
如果是小錢，放到支付寶里做快捷支付還可以，支付存錢兩不誤。如果是大錢，只要超過(guò)5000元，放入余額寶是一個(gè)非常不明智的理財(cái)選擇。
支付寶最重要的功能是做各類快速支付，余額寶其實(shí)是他衍生的一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品。如果余額寶反過(guò)來(lái)成為客戶的最重要選擇，那反而是本末倒置了。理財(cái)就要挑性價(jià)比最好的產(chǎn)品，對(duì)于購(gòu)買余額寶的這類低風(fēng)險(xiǎn)客戶來(lái)說(shuō)，此時(shí)不買創(chuàng)新型的三類存款產(chǎn)品，更待何時(shí)？
1.余額寶是不保本的浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也比較低，但仍然是有極微極微的風(fēng)險(xiǎn)。德先生一直在推薦，現(xiàn)在是新型存款產(chǎn)品的紅利期，三類創(chuàng)新型存款產(chǎn)品，智能存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款在各方面完勝余額寶。
2.從安全性角度，余額寶是理財(cái)產(chǎn)品，而這三類是完完全全的存款產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)比余額寶低。同時(shí)還受著存款保險(xiǎn)保障制度的保護(hù)，在50萬(wàn)內(nèi)不考慮任何風(fēng)險(xiǎn)。
3.從收益性角度，余額寶現(xiàn)在年化不超過(guò)2.3%，同8月份公布的物價(jià)指數(shù)CPI對(duì)比，僅高一點(diǎn)點(diǎn)。而智能存款利率現(xiàn)在可以達(dá)到5%以上，在年初創(chuàng)造過(guò)6%的最高收益。結(jié)構(gòu)性存款現(xiàn)在普遍是在4.5~5.5%之間，也曾經(jīng)創(chuàng)造過(guò)6%的高利率。大額存單現(xiàn)在最高可以上浮利率60%，達(dá)到4.4%。這三款產(chǎn)品都比余額寶最少高出80%以上。
4.從流動(dòng)性角度，余額寶流動(dòng)性是不錯(cuò)，當(dāng)日存取都可。但這三款產(chǎn)品，其中智能存款和大額存單，都支持提前隨時(shí)支取，而且就近掛檔計(jì)息，一般超過(guò)半年，提前支取的年化利率就能達(dá)到百分之2.5以上。結(jié)構(gòu)性存款不支持，提前支取，但是其產(chǎn)品范圍廣泛，從兩個(gè)月到兩年之間，產(chǎn)品各個(gè)期限都有，可以靈活選取。
5.現(xiàn)在為什么會(huì)出現(xiàn)這三類產(chǎn)品在這三個(gè)指標(biāo)方面都完勝余額寶？一般不是理財(cái)性產(chǎn)品都比存款類產(chǎn)品高嗎？因?yàn)樵谀壳胺龀置駹I(yíng)銀行發(fā)展、理財(cái)產(chǎn)品或剛性兌付的關(guān)鍵點(diǎn)上，就出現(xiàn)了這種利率倒掛形象。所以這就叫紅利期。
這個(gè)紅利期現(xiàn)在也越來(lái)越短了，監(jiān)管已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行干涉和窗口指導(dǎo)，未來(lái)產(chǎn)品利率將最多在大額存單目前利率上下浮動(dòng)。所以過(guò)了這個(gè)村就沒(méi)這個(gè)店了。聰明的儲(chǔ)戶都快點(diǎn)來(lái)吧。