支付寶提供兩款產品可以申請消費借貸，第1個是花唄，花唄相當于信用卡的刷卡消費功能，花唄基本不上征信；第2個是借唄，借唄相當于信用卡的現金分期和取現功能，借唄是小貸、銀行、消費金融公司提供資金，只要發(fā)生提款，征信記錄上肯定有記錄。

借唄

使用借唄時，個人征信記錄肯定有記載，如果借唄發(fā)生逾期，征信記錄肯定是會記錄逾期，影響之后金融機構的借款，另外經常使用借唄，可能會影響房貸，銀行會評估經常使用借唄的借款人，是不是資金經常短缺，另外借唄是小額貸款，如果經常使用，銀行會認為借款人還款能力有問題，但是也不用太擔心，在申請房貸的時候，把借唄的款項還清，流水充足不會有問題。

花唄

花唄上不上征信，從花唄的交易結構中我們就可以知曉。我們使用花唄購買商品，有商融保理向商家購買商家對我們的應收賬款，然后再把應收賬款轉讓給金融機構，金融機構包括銀行、小貸公司等。舉個簡單的例子就很清楚了。

我們去肯德基買漢堡，漢堡價值20塊錢，我使用花唄支付了這20塊錢，實際情況是我還欠肯德基20元應付賬款，相當于肯德基還擁有我們20元的應收賬款，肯德基把這20元的應收賬款賣給了商融保理拿到了結算資金，商融保理再把我們的20元的應收賬款賣給金融機構（小貸、銀行）等，中間的資金流跟交易流是比較復雜的。商業(yè)保理公司雖然現在也受銀保監(jiān)會監(jiān)管，但是保理公司基本上是沒有辦法上征信的，所以說花唄基本上是不上征信的，大家可以去查自己的個人征信。

綜上所述：花唄是基本上不上征信；借唄是肯定上征信，不管有沒有逾期，征信都是有記錄，逾期的時候征信的記錄上記載的是欠金融機構的錢，這就是我們通常說的征信壞了，所以說借唄的資金要優(yōu)先還款。