余額寶作為日常零散資金理財，可以說是最合適的渠道之一。但是，要說作為主要理財渠道，我認為是不合適的。現階段余額寶七日年化收益率約在2.5%左右，未來要說升至很高的水平，往三十年、五十年的角度思考，大概率可能維持在1.5%-3%之間，像最開始5%+以上的年化收益率可能一去不復返。

而一年期期限以下的理財產品，在同等級的情況下，要比余額寶高上許多。在這里我們還是先講講余額寶與貨幣基金之間的關系。余額寶，本身并沒有什么理財功能，而是作為一個連接平臺，連接著用戶與貨幣基金。而背后真正實現理財的是貨幣基金。貨幣基金屬于中低風險等級理財產品，風險系數很低，主要投資的渠道有銀行存款、大額存單、國債、逆回購、銀行理財、保險理財等“無風險”“低風險”的產品。

從風險等級的角度講，貨幣基金為中低風險等級。而同為中低風險等級的銀行理財，現階段年化收益率一般在3%-6%之間，較余額寶現在2.5%左右的年化收益率部分產品能高出一倍。

題主本金15萬元，要說理財全部放在余額寶，雖然風險系數低，但并不合適。因為，年化收益率要低其他同中低風險等級的理財產品很多。

我認為可以將15萬元的本金分為多份理財，能有效的提升本金年化收益率。比如，日常可能動用的資金就放在余額寶中，而其他的資金可以放在短期、中長期固定期限中低風險等級的銀行理財產品中。

一部分資金放在余額寶，是因為余額寶有著便捷的支付方式，能即時支付，也能兩小時到賬。再加上中低風險等級，風險系數很低，所以應對日常可能發生的事情，是合適的。而其他的資金用來固定期限的理財，能有效的提升年化收益率。

這樣，既能保證一定的資金靈活性，又是風險低且穩定的。