20萬的資金，我認(rèn)為在支付寶中理財(cái)不管是年化利率方面，還是管理方面都能有效滿足投資者的需求。支付寶，現(xiàn)在有幾大板塊可以滿足投資需求：支付寶、財(cái)富和基金。20萬元對(duì)應(yīng)的投資方式，我認(rèn)為這樣能更為合理一些。
首先，先要滿足日常可能存在的流動(dòng)資金、應(yīng)急資金的需求。很多投資者在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，將自己所有的資金都投資到高風(fēng)險(xiǎn)或者固定期限的渠道中，我認(rèn)為是不正確的。實(shí)現(xiàn)最大化的理財(cái)效益是好事，但期間難免會(huì)遇到需求資金的時(shí)候，所以將一定比例的資金用來充裕流動(dòng)資金、應(yīng)急資金是必要的。將2萬元放到余額寶中，作為日常流動(dòng)、應(yīng)急所需的資金是合適。
余額寶連接的是貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)性很低，屬于中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)，一般對(duì)本金沒有什么風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性也是很強(qiáng)，能達(dá)到支付的程度。
其次，再將12萬元做不同期限固定期限的中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，從30天期至一年期自由發(fā)揮。中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，期限越長，年化收益率也就越高一些。當(dāng)然，短期限產(chǎn)品的年化收益率也是高于余額寶的利率。年化利率相對(duì)高上一籌，并且不同的期限搭配，也能提高一些流動(dòng)性。
最后，將6萬元做價(jià)值型股票基金定投，在未定投使用的資金可以進(jìn)行不同固定期限中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)或者放在余額寶中。余額寶以及中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，沒有波動(dòng)性，年化收益率較為平均。在理財(cái)配置中，我認(rèn)為有一定程度的波動(dòng)性收益更為適合。再加上價(jià)值型股票基金以及定投的方式，能有效的分化風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)沖擊程度其實(shí)是很低的。
雖然，這樣的配置有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)性，但風(fēng)險(xiǎn)是可控的，我認(rèn)為這樣的投資方式也是合理的。不僅僅有固定的利息收益，還有著風(fēng)險(xiǎn)可控的波動(dòng)性收益，最重要的還能保持一定的資金流動(dòng)性能力。