以前LPR利率都是下降5個基點，4月LPR利率則直接下降10個基點，利率下降幅度比較大，那么這個時候是貸款的好時候嗎？我覺得不一定是，得看你貸什么類型的貸款，去什么樣的銀行申請貸款。

第一、小微貸

現在銀行最火熱的應該就是小微貸款，也就是用于流動資金的企業貸款或是用于經營的個人貸款。這種類型的貸款利率非常低，要盡可能貸。

從大的形勢來看，這種類型的貸款有助于我國疫情之后的復工復產，更是響應國家解決小微企業融資難，融資貴的問題。

從銀行的資金成本上來說，一方面是LPR利率下調帶動銀行下降貸款利率，另一方面是很多小型銀行都收到了人民銀行的支小再貸款資金，可以放心地發放低利率貸款。

第二、消費貸

早些年，消費貸的利率要低于小微貸，現在消費貸的利率要高于小微貸。這個時候的消費貸要把握住兩點：

不要投入房市。不可否認，房市現在有抬頭跡象，但我相信政策是不容許房市“站起來”的。把貸款資金流入房市，一方面會出現資金鏈斷裂的風險，另一方面銀行是不允許的，你要避開銀行審查就需要提供很多證明材料，比較麻煩。

按需申請。申請消費貸的一般都是工薪階層，今年工薪階層的收入勢必要有所降低的，要有勒緊褲腰帶生活的心理預期。過度負債，在今年似乎是不明智的。通過貸款或消費分期的方式提前消費不被提倡。

第三、房貸

房貸是受LPR影響最大的貸款品種，但是它又受到銀行的干預，這就造成了兩種截然不同的情況。

情況一：LPR利率降，房貸利率也降。

對于這種銀行的房貸，可以立即去貸。因為老百姓能享受到LPR利率下降的紅利。目前的LPR利率已經低于之前的貸款基準利率，如果銀行加的點數不高，甚至會低于5.0%。

情況二：LPR利率降，房貸利率不降。

銀行不降房貸利率，LPR利率越降，對于老百姓越不利。因為LPR利率越低，銀行加的基點數就越高。在未來的幾十年里，房貸利率變化是隨著LPR利率的變化而變化的，基點數并不會發生變化。

總結：

LPR利率下降對于老百姓來說是好事兒，肯定能或多或少地拉低貸款利率，但不是所有貸款利率都會因此而下降。這與貸款品種有關，也與銀行自己的資金成本、貸款政策等方面的因素有關。