保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄都是人們應(yīng)付未來風(fēng)險(xiǎn)的一種管理手段，目的都在于保障未來正常的生產(chǎn)和生活。下面是理財(cái)小編為你準(zhǔn)備的儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)知識(shí)技巧解析，希望對你能有所幫助!

保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別

(1)消費(fèi)者不同。保險(xiǎn)的消費(fèi)者必須符合保險(xiǎn)人的承保條件，經(jīng)過核保可能會(huì)有一些人被拒保或有條件地承保;儲(chǔ)蓄的消費(fèi)者可以是任何單位或個(gè)人，一般沒有特殊條件的限制。

(2)技術(shù)要求不同。保險(xiǎn)集合多數(shù)面臨同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的單位和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)而分?jǐn)偵贁?shù)單位和個(gè)人的損失，需要有特殊的分?jǐn)傆?jì)算技術(shù);而儲(chǔ)蓄則總是使用本金加利息的公式，無須特殊的分?jǐn)傆?jì)算技術(shù)。

(3)受益期限不同。保險(xiǎn)由保險(xiǎn)合同規(guī)定受益期限，只要在保險(xiǎn)合同的有效期間，無論何時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人均可以在預(yù)定的保險(xiǎn)金額內(nèi)得到保險(xiǎn)賠付，其數(shù)額可能是其所交納的保險(xiǎn)費(fèi)的幾倍、幾十倍甚至于幾百倍;而儲(chǔ)蓄則以本息返還為受益期限，只有達(dá)到了一定的期間，儲(chǔ)戶才能得到預(yù)期的利益即儲(chǔ)存的本金及利息。

(4)行為性質(zhì)不同。保險(xiǎn)用全部投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)基金對少數(shù)遭受損失的被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)償或給付，是一種互助行為;而儲(chǔ)蓄是個(gè)人留出一部分財(cái)產(chǎn)做準(zhǔn)備，以應(yīng)對將來的需要，無須求助他人，完全是一種自助行為。

(5)消費(fèi)目的不同。保險(xiǎn)消費(fèi)的主要目的是應(yīng)付各種風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失;而儲(chǔ)蓄的主要目的是為了獲得利息收入。

家庭理財(cái)?shù)膬?chǔ)蓄方法

1、金字塔式儲(chǔ)蓄法

優(yōu)點(diǎn)：用這種方法，可以避免原本只需要提取小額現(xiàn)金卻不得不動(dòng)用大額存單的弊端，減少了不必要的利息損失。

具體操作：如果手頭現(xiàn)在有一萬元，可以分成四份來做定期儲(chǔ)蓄，而每張存單的金額成金字塔狀。詳細(xì)點(diǎn)說，就是把1萬元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四張存單存為一年定期。用這種方法，假如急需用1000元時(shí)，可以只提取1000元的存單，這樣，損失的定期利息，只是這1000元的，而其他9000元的定期利息照樣享受。

2、月月定存法(也稱12張存單法)

優(yōu)點(diǎn)：這種方法不僅能夠很好地聚集財(cái)富，又能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性。而且，可以根據(jù)自己的耐力，選定不同的存單數(shù)量方法，比如說24張存單法，36張存單法……

具體操作：每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個(gè)月，共十二張存單。這種方法適合于上班族，月月領(lǐng)工資，月月攢錢。比如說，每月定期存款單的期限設(shè)為一年，每月這么做，一年下來，就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第二年開始，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用這筆錢，也不會(huì)損失利息，如果沒有急用，這些存單可以自動(dòng)續(xù)存，而且從第二年開始，就可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這個(gè)存單之中，繼續(xù)滾動(dòng)存款，每到一個(gè)月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存款單中，重新做一張存款單。

3、交替儲(chǔ)蓄法

優(yōu)點(diǎn)：這樣交替儲(chǔ)蓄，循環(huán)時(shí)間為半年，在每個(gè)半年時(shí)間到期后需要用錢時(shí)，你都可以有到期的存單可以支取。

具體操作：假設(shè)你有3萬元現(xiàn)金，把它平均分成2份(各1.5萬元)分別存成半年和1年的定期存款。半年后，把其中到期的那一筆改存成1年定期，并將兩份1年期存款都設(shè)定成自動(dòng)轉(zhuǎn)存(即存款到期后如果你不取出，就會(huì)自動(dòng)延長一個(gè)儲(chǔ)蓄周期)。

4、階梯存儲(chǔ)法

優(yōu)點(diǎn)：這種存儲(chǔ)方法能使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，具有一定的計(jì)劃性。為子女積累教育基金，短存的照顧短用，長存的不放棄高收益，生活節(jié)奏井井有條。

具體操作：假定家庭持有5萬元，可分別用1萬元開設(shè)一個(gè)一年期存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)兩年期存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)三年期存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)四年期存單(即三年期加一年期)，用1萬元開設(shè)一個(gè)五年期存單。

外匯儲(chǔ)蓄技巧

外匯儲(chǔ)蓄存款的收益主要來自于兩個(gè)部分：一部分是存入和支取時(shí)刻不同的匯率帶來的匯差收入;另一部分是儲(chǔ)蓄本身帶來的利息收入。因此，外幣儲(chǔ)蓄要想獲利多多，選擇好幣種和存期是關(guān)鍵。

(1)選好幣種。國際金融市場一直處于動(dòng)蕩之中，匯率自然波動(dòng)頗多，選擇好外幣儲(chǔ)蓄的幣種是確保保值增值的前提。首先，最好選擇硬貨幣。貨幣的硬軟是由該國的經(jīng)濟(jì)、政治形勢、外匯儲(chǔ)備量、利率差等決定。通常硬貨幣的波動(dòng)不那么頻繁并且幅度也較小，即使走軟也是一個(gè)逐步下跌的過程，儲(chǔ)蓄者完全來得及調(diào)整，而且有貨幣發(fā)行國雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力為后盾，東山再起絕非難事，儲(chǔ)蓄者在小幅調(diào)整時(shí)可持幣觀望，避免不必要的損失。其次，盡量幣種多元化。有資金實(shí)力的儲(chǔ)蓄者，不妨考慮幣種多元化，盡量“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，即使 此降彼升，最終也能對沖風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)投資收益。

(2)選擇好存期。一件顯著的事情是，存期越長，利率越高，獲利越多。因此，似乎應(yīng)該選擇較長的存期，實(shí)際并非如此。外幣儲(chǔ)蓄的利率影響因素較多，變動(dòng)頻繁，因此，應(yīng)該根據(jù)儲(chǔ)蓄幣種所處的利率位置來選擇存期。利率相對穩(wěn)定并處于較高位置時(shí)，可選擇6個(gè)月、年的中期儲(chǔ)蓄;利率波動(dòng)頻繁或者處于較低位置時(shí)，可選擇1個(gè)月、3個(gè)月的存期，以便觀望。此外，還要結(jié)合匯率變化情況來選擇存期，對于匯率變動(dòng)頻繁的幣種應(yīng)盡量選擇較短的存期。較大數(shù)額外幣的持有者不宜一筆存儲(chǔ)較長期限，以減少或避免利息或匯價(jià)的損失，不妨部分外幣存長期，部分存短期，一旦利率變化，也能及時(shí)應(yīng)對，隨時(shí)調(diào)整。

(3)盡量減少幣種兌換。如果遇到利率提升或匯率變動(dòng)，應(yīng)先計(jì)算轉(zhuǎn)存后所得到的利差和匯差收益是否髙于原存期的利差收益后再?zèng)Q定轉(zhuǎn)存，盡量減少幣種兌換。另外，銀行對外幣與本幣之間、外幣與外幣之間的兌換要收取一定的兌換費(fèi)用，并且銀行在兌換時(shí)是按現(xiàn)鈔買入價(jià)收進(jìn)，而不是按現(xiàn)匯賣出價(jià)兌換，而前者是要低于后者的，儲(chǔ)戶將有一定的損失，所以應(yīng)盡量減少兌換次數(shù)。另外，我國的現(xiàn)實(shí)仍然是外幣換本幣容易，本幣換外幣很難，因此不要輕易將外幣兌換成人民幣。