北京時間10月8日，中國平安旗下的陸金所控股有限公司（下稱“陸金所”）正式向美國證監會提交了上市文件。招股書顯示，陸金所擬于紐交所上市，股票代碼為“LU”。2020年前6個月，陸金所營收為256.84億元（36.35億美元）同比增9.5%;凈利潤為72.72億元（10.29億美元）。

本次陸金所IPO交易的承銷商包括高盛、美銀證券、瑞銀、匯豐、平安證券（香港）等。此外，看到，招股書文件正文共有310頁，緊隨其后另有152頁附件。這份欲登陸美股的招股書，透露出陸金所哪些細節？

年化利率、逾期率等方面表現如何？

9月4日之后申請的所有新貸款實際年化利率均低于24%

招股書披露，截至2020年6月30日，陸金所提供的一般無抵押貸款的平均年化利率（APR）為28.6%，而有抵押貸款的平均APR為17.4%。

陸金所表示，在今年9月初，其降低了某些借款人的費用率，并更改了某些借款人的信用標準。結果，2020年9月4日之后申請的所有新貸款的實際年化利率均低于24%。

同時，招股書也對陸金所的借貸成本情況，進行了披露。數據顯示，截至2020年6月30日，陸金所一般無抵押貸款的年度名義借貸成本為16.8%，抵押貸款的為11.5%。

逾期率方面，招股書顯示，截至2020年6月30日，陸金所的無抵押貸款30天以上逾期率為3.3%，有抵押貸款30天以上逾期率為1.4%。

對于相比2019年逾期率有所上升的原因，陸金所的解釋是，主要受到了疫情的影響，不過今年二季度單季度逾期率已經下降到了去年同期的水平，并未受到疫情的持續影響。三季度信貸表現已從新冠疫情的沖擊中基本恢復。截至2020年9月30日，一般無抵押貸款的30天以上逾期率下降至2.5%，有抵押貸款的30天以上逾期率下降至0.9%。

截至2019年末，零售信貸累計借款人約1240萬，財富管理注冊用戶數約4400萬

招股書顯示，陸金所主營業務分零售信貸和財富管理兩大塊。截至2017年、2018年、2019年年末，零售信貸方面，累計借款人數量分別約750萬、1030萬以及1240萬級別;財富管理方面，注冊用戶數則分別約為3380萬、4040萬以及4400萬級別。

截至2020年6月30日，陸金所促成的零售信貸總余額達到5194億元（735億美元）;通過其在線財富管理平臺產生的客戶總資產達到3747億元（530億美元）。

招股書顯示，陸金所零售信貸便利化（Retail Credit Facilitation）業務主要通過商業銀行信貸支持，向國內的小企業主和工薪階層等提供借貸服務。截至2020年6月30日，其直銷網絡在中國270多個城市擁有超過56，000名全職員工。

“截至2020年6月30日，我們還有4，000多名員工從事有針對性的在線和電話營銷活動。自2017年以來，我們從戰略上調整了渠道組合，以增強我們滿足目標客戶的能力。”對于零售信貸便利化業務目前的情況，陸金所解釋道。

陸金所的財富管理（Wealth Manangement）業務則以中產階級和富裕人士為目標。“我們通過在線渠道和會員推薦來獲取平臺投資者。盡管我們不再鼓勵提供B2C和點對點產品（peer-to-peer products，即P2P），但我們成功地保留了這些產品的投資者并說服他們在我們平臺上投資其他產品”。陸金所表示。