很多人不理解，總想著盡可能短期內把貸款還上，總覺得還款時間越久，還得總金額越多，越不劃算。

首先，我們要搞明白為什么還款期限長，還款金額就高。

其實很簡單，因為還款年限拉長了，利息總額就上去了，自然要還的錢就更多了。

但如果從貸款利率來看，但凡是超過5年的貸款，貸款利率其實都是一樣的。

也就是說，貸款10年和貸款30年，貸款利率是一樣的。

因為貸款的年限長，所以要還的總利息就多了。

但平攤到每個月來看，還款金額是減少的，還款壓力是降低的。

也就是說，房貸本身，只要超過5年，就不是利率問題，而是這筆錢你打算借多久的問題了。

從貸款利率角度來看，就沒有劃算不劃算一說了。

錢借的時間長也好，時間短也罷，是一個財務安排的問題，并不是什么投資收益高低的問題。

換個角度來說，如果你有錢，可以選擇提前還款，而如果你沒有錢，你卻不能延長還款期限。

從這個角度來看，我認為，借款周期長，其實是更有利的。

通脹是貸款必須考量的因素

首先明確一下，通脹的存在，并不代表貸款時間越長就越劃算。

因為不管貸款多少，貸款多久，利率是不變的。

與此同時，通脹本身也不會因為貸款不貸款而發生變化，也一定是客觀存在的。

所以，通脹和貸款本身沒有所謂收益率上的關聯。

那為什么必須考慮到通脹因素？

其實原因也很簡單，通脹會導致貨幣貶值，讓還款壓力不斷減少。

這里只是還款壓力減少，并不是還款金額減少。

這種潛在壓力減少，使得你使用未來財富的成本在降低。

同時，資產本身具備抗通脹屬性，而現金并不能抗通脹。

如果買房貸款了，資產是按總的房價去增值，去對抗通脹，而不是首付款金額。

至于為什么房子能對抗通脹，這個是認知層面的問題，就不在這里展開解釋了。

通脹對于一個買20萬房子，然后開始存錢的人，和另一個買60萬房子，然后每個月還貸款的人，影響力和殺傷力是完全不一樣的。

若干年后，貸款買房的人，一定比非貸款的人資產量級占優，因為從一開始就擁有了大三倍的房子。

至于很多人會問，為什么通脹會長期延續？

我只能說通脹與否，主要得看貨幣政策。

每年10%左右的印錢速度，很難讓通脹消停下來，至少在未來20-30年，通脹大概率會減速，但依然會如影隨形。

所以，在考慮通脹因素的情況下，貸款就顯得很必然，也更有優勢了。