這種所謂的銀行貸款一看就是非正規貸款，漏洞百出，簡直就是套路，別以為賺到了，說不定到頭來竹籃打水一場空，謹慎為好。

與正規銀行貸款相比，這種貸款主要存在以下幾個問題:

一是與銀行貸款審批規則嚴重不符。一般情況下，當借款人提出申請時，作為貸款銀行只會根據借款人申請額度進行調查審查，通過綜合信用等級評分后，最后審批授信額度，而這個額度最多也不會超過申請額度。而題主描述中，申請了20萬，卻批了20萬，那么這筆貸款肯定不是來自于銀行（信用社）。

二是提前收息違反監管規定。貸款還未到手，就先扣一半利息5萬，這叫“砍頭息”，一般常見于網貸和民間借貸中，而銀監部門早就三令五申禁止銀行業金融機構提前收利息，違者重罰。因此，再次證明該筆貸款不是來至于正規銀行。

三是利息高的離譜，已經踩踏司法紅線。在銀行貸款中，生產經營類貸款最長期限為一年（信用社對個人一般沒有長期貸款），而一半利息就是5萬，也就是說一年利息就是10萬，按照本金25萬計算，折合年成利率就是40%。而按照兩高關于民間借貸利率最新司法解釋，最高利率不得超過當期LPR的4倍，否則無效。11月20日，央行公布的一年期LPR為3.85%，以4倍計算也就是15.4%。換句話說，即使信用社資金成本再高，貸款利率最高也不得超過15.4%，否則就是違規放貸。因此，利率達到40%的貸款一定不是正規的銀行貸款。

既然不是正規銀行貸款，那么還可以貸嗎？答案是最好遠離，以免惹火燒身。

因為從該筆貸款特征分析，它只會有兩種可能:

一是中介，套路就太深了。提前收的5萬明說是利息，實際就是它們的“好處費”，而另一半才是真正的利息，當然是你來付，然后再還本金20萬。說起來很中聽，但你總的息費支出還是10萬，即使按照本金20萬計算，年利率仍然高達50%，你賺了嗎？

第二種可能就是雖然來自銀行，但并非真正銀行貸款，而是工作人員“體外循環”，以個人名義高息攬存放貸，從中謀取私利。當然，因為你還未真正拿到錢，只是說說而已，所以一定沒有看見合同，就不明真相。它的套路在于，在拿錢之前會簽一份合同，但不是銀行正規合同，而是一份假合同，或者與他人（出借人）簽訂民間合同。5萬的“好處費”先收入囊中，然后本金和利息你來背，高達50%的利率真的沒有必要，有多少行業利潤率能夠達到50%？