螞蟻集團旗下的支付寶相信大家都十分熟悉，即使從支付寶尤其是芝麻信用體系出臺以后，支付寶整個的風控系統要比我們想象中嚴格的很多。如果我們作為一個剛剛注冊的支付寶的用戶，在沒有實名認證之前能夠成功開通話費的話，我們會驚喜的發現自己的額度只有50元人民幣，并且如果在這個時候申請借唄額度的話是無法開通的。

即便是等到自己的個人實名認證之后，再去申請開通螞蟻花唄和借唄，芝麻信用的大數據是直接連通央行個人征信系統的。所以說在你申請尤其是提交開通螞蟻借唄的同時，等于你授權給支付寶，支付寶會利用央行個人征信數據來給你做一個最初的用戶信用畫像。

所以一開始如果沒有過多資產，或者說在其他的銀行信用卡或者擁有一定的負債之后，其實你會發現支付寶給你的螞蟻借唄，和花唄的額度基本上都是控制在一個風險以內的。我個人很少見到即便是有背負巨額負債的人還能夠花唄，或者借唄的額度達到幾十萬之多的。

所以回歸原題，我們能夠看到螞蟻集團旗下的支付寶，是利用大數據的征信去重新給當前的年輕人一個最基礎的信用消費平臺。并不是沒有任何的風險依托和信用依托，就直接給你開通大額度的螞蟻借唄和螞蟻花唄，并且目前升級過后的螞蟻花唄和螞蟻借唄都是直通央行個人征信數據的。如果產生嚴重的違約或者信用污點的話，都會記錄在個人的央行征信系統數據中。

從宏觀的方面來看西方發達國家移動支付起步較晚，但是他們的信用卡體系同樣非常的發達，他們的年輕人都喜歡利用信用卡去消費。國內的信用卡發展體系截止目前為止也才20多年的時間，與西方歐美發達國家相對比還是存在著一定的差距，但是在移動支付方面，尤其是支付寶和微信支付出臺以后大數據信用模式下的的信用生活，自然而然也會普及開來。