借此機會，分享一下每種方式的實際利率的計算邏輯：

1、日利率

借唄就是按照日利率來計算的，而且再沒有其他的附加條件了，比較好計算，日利率*365=實際年化利率。例如：如利率是萬分之四，那么萬分之四乘以365=14.6%，實際年化利率就是14.6%了；

2、按月付息，到期還本

舉個利息，你借了10000元，月息1%，先每月支付100元利息，第12個月支付10100元，看似你總共支付了1200元利息，那么年化利率是不是應該是12%呢？不是的，因為按月償還的利息有時間成本，所以，應該要比12%稍高一點，但也不會超過13%，算法比較復雜，這里就不羅列了，只要知道按月付息、到期還本的方式，實際年化利率要比名義年化利率稍高一點就行了。

3、到期還本付息

這種是最簡單的，是多少就是多少，例如：借了10000元，一年后還了11200元，年化利率就是12%。

4、等額本息、等額本金

一般大額的個人借款都會使用這種方式，例如：房貸車貸等，這種方式也是比較好計算的，不要聽銷售人員說的，下載一個貸款計算器，把你實際的月供和本金放進去算一算，很容易就得出了實際利率，例如：借款12000元，月供1100元，12期等額本息怎么計算呢，看下圖，得出的年化利率就是18%.

5、本金等額分期，利息給你算成月成本每月不變的

一般的小額貸款和網貸都是這種模式，因為這種模式比較容易套路不懂的人，一般是這樣的，給你宣稱月成本是1%，什么意思呢？舉個例子，你借款12000元，12期，每月償還本金是1000元，每月的月成本是12000元的1%就是120元，這樣你每月償還的本息合計是1120元，那么每月1%，是不是12個月就是12%呢？并不是，并且算出來嚇你一跳。這種方式的我們應該吧這種本金、期數、月供帶入房貸計算器里面看看，看下圖，實際利率高達21.5%了，看見沒，21.5%的年實際利率經過包裝，就成了月成本1%了。