我也算是過來人了，經歷和你差不多。回答你的問題算是有發言權吧，供你參考。

首先是支付寶網商貸，這個是上征信的，前提是你別有嚴重逾期(還款慢個幾天的沒影響)，你如果要辦理房貸，放款銀行會先讓你把網商貸的欠款金額全數還清才能審批。目的應該是考核你的負債比例！我當時辦的房貸就是這個流程，我網商貸才欠2萬多，當時湊錢給還清了，等到房貸批下來了才又把網商貸借出來周轉！

再說說信用卡，信用卡只要沒超過90天的逾期影響不是很大，不是沒影響，銀行會根據你和你愛人的收入來評估的，但房貸還是能批，我之前也是兩張信用卡，建行和光大，都有逾期過，但都是一個月內還的。申請房貸前去打的征信報告都有4頁紙，征信不算好，總之就是屬于征信花了，銀行叫我和我老婆去打工資流水提交，當時也擔心不能過審，謝天謝地，最后房貸也給我批了。

征信花一點申請房貸沒事，但征信黑了就不用想了！