相對于其他貸款的平均利率，5.635%利率是比較高的。做浮動“LPR+基點”的轉換是必要的，最少未來隨波逐流時，當LPR如果下降，還能有效的降低以下實際背備利率。如果轉換成是固定利率，那未來再沒有機會將利率成本降低了。
1.我們還是要再一次的深刻理解lpr定義。它是個銀行間貸款利率的報價，其實它的價格走勢是同市場資金面和存款利率水平相配合。也就是他對存款利率也有著持續的影響，要維護一個穩定的存貸利差。也就是說未來如果存款利率也在下行，那么lpr也會下行。如果存款利率逐步上升，那lpr也會倒逼上升。
2.那我們可以再次觀看未來的存貸款利率的走勢情況。在短期和中期已經奠定了存貸款，利率都是在下行通道中。那么如果及時轉換為LPR，最少在中期是能享受到下行所帶來的貸款優惠的。
3.如果未來LPR會繼續上升，其實我們也可以推測存款利率也會上升。那么做一些有效的投資理財，仍然可以鎖定存在利率差，也就是說通過投資理財，可以有效的沖抵LPR上升后所多支出的貸款成本。這就是在浮動利率下隨波逐流，可以實施的一些風險沖抵方法。
4.那么未來利率上升的可能性大，還是下降的可能性大呢？從整個政策導向來看，中短期已經很明確是下降。長期來看，現在國際上大多數發達國家的利率都是非常低的，不論是存款利率還是貸款利率。所以假如參考國外經驗，我們推測我國也終將走到這條路上。那么還是下降的可能性比較大。
5.其實未來我們還有另外一個選擇。在轉換之后，如果本人是一保守型的投資者，所產生的投資理財收益是長期低于房貸利率水平，可以選擇每年提前歸還一部分房貸，降低利息開支，減輕自己的房貸還款壓力。
如果轉換成固定房貸利率，看上去好像隔絕了利率上升的風險，但是真的有可能利率快速上升，監管部門可能針對浮動利率人群會采取特別的扶持政策，那時候固定利率人群，就享受不到這種優惠了。這是一種猜測，但因為我們經常會采取一些政府干預措施，去維護社會的更加穩定。