每個人都有自己買房的理由，無論是作為居住，還是結婚亦或是投資。但有些人年紀輕輕就有房有車，有的卻還窩在一個租住的小窩里面，這是為什么？并不是所以的年輕人都是富二代，也不是所有的人都是靠父母才有房有車，賺錢是一種途徑，但是年紀輕輕就能賺到車房錢？不可能！基本上都是購房買車。今天貸款網小編就來和大家講講六種還貸方式：

買房本來是為了提高生活質量的，結果省吃省穿的房奴日子生活質量還下降了。房奴的痛苦生活主要原因有兩點：一是買房沒有量力而行，二是買房沒有選對還貸方式。不同的購房者有不同的經濟現狀，選擇適合自己的房貸還款方式，即可享受有房一族的生活，又能當個快樂的房奴。

第一種還貸方式：一次還本付息

貸款期限在一年（含一年）以下的，到期一次還本付息，利隨本清。現在，一年的期限有望最高延長至5年。該方式一般只對小額短期貸款開放。

點評：這種還款方式適應的人群面比較窄，必須注意的是，它容易使借款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。

第二種還貸方式：等額本金

借款人將本金平均分攤到每個月內，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。假如從銀行貸款20萬元，還款年限15年，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金1111元左右，首月利息為918元，總計首月償還銀行2029元，隨后，每個月的還款本金不變，利息逐漸隨本金歸還減少。

點評：這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群（比如有些中年人）。

第三種還貸方式：等額本息

這是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。舉例來說，假設需要向銀行貸款20萬元，還款年限為15年，按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本息貸款，每個月大約還1636元。初始的兩三年，1636元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分。

點評：采用這種還款方式，每月還相同的數額，對借款人來說，操作相對簡單，每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處于穩定狀態的家庭，買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務員、教師等職業屬于收入和工作機會相對穩定的群體，很適合這種還款方式。但是，它也有缺陷，由于本金歸還速度相對較慢，占用銀行資金時間較長，還款總利息較高。

第四種還貸方式：按期付息還本

借款人通過和銀行協商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。

點評：這種方式適用于收入不穩定人群，目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態決定了當月的收入情況，把一個月的壓力分攤到幾個月。

第五種還貸方式：等額遞增、等額遞減

這兩種還款方式都把還款年限進行了細化分割，每個分割單位中，還款方式等同于等額本息。區別在于，每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。

以貸款10萬元，期限10年為例，如果選擇等額遞增還款，假設把10年時間分成等分的5個階段，那么第一個兩年內可能每個月只要還700多元，第二個兩年每月還款額增加到900多元，第三個兩年每月還款額增加到1100多元，依此類推。等額遞減恰恰相反，第一個兩年需要還1300多元每月，隨后，每兩年遞減200元，直到最后一個兩年減至每個月700多元。

點評：等額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經預期到未來會逐步增加的人群。如果預計到收入將減少，或者目前經濟很寬裕，可以選擇等額遞減。

第六種還貸方式：本金歸還計劃

借款人經過與銀行協商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。假如從銀行貸款20萬元，15年期，采用等額本金還款，首個月本金為1111元左右，利息為918元。借款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月和季度還款，數目遞減。按照規定，借款人最少一次要還10個月的本金，為11110元，超過1萬元的限制。下一次還本金不能超過一年時限。

點評：此種還款方式適合于沒有每月固定收入，但每完成一項工作都有大筆收入一族。例如網絡作家、藝術家、設計師和軟件設計員等。

來源：鑫臺匯

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