消費(fèi)金融主流的商業(yè)模式盤點(diǎn)

消費(fèi)金融發(fā)展至今，已經(jīng)有多種商業(yè)模式了，我們看一下消費(fèi)金融較主流的商業(yè)模式吧：

一)銀行的消費(fèi)金融產(chǎn)品

國內(nèi)的銀行是非常多的，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等，這些不同的銀行又有不同的消費(fèi)金融產(chǎn)品，如信用卡、汽車貸、消費(fèi)貸等，但這種消費(fèi)貸所占的比例還是偏低的，不過這種貸款隨著使用信用卡的人越來越多，比例應(yīng)該會上升，此外，也有銀行在尋找新的消費(fèi)領(lǐng)域，和不同的平臺進(jìn)行合作，更深層的挖掘消費(fèi)需求。

在銀行的貸款中，手續(xù)復(fù)雜、所需資料多、審核時間長是影響銀行消費(fèi)金融貸款的一個重要原因。

二)消費(fèi)金融公司

銀監(jiān)會自2009年批準(zhǔn)設(shè)立消費(fèi)金融公司試點(diǎn)以來，已經(jīng)有15家消費(fèi)金融公司相繼成立。消費(fèi)金融公司主要通過兩種方式向消費(fèi)者提供貸款：一、直接向消費(fèi)者提供貸款;二和大型購物平臺/商戶合作，將貸款資金支付給購物平臺/商戶，購物平臺/商戶向消費(fèi)者提供商品和服務(wù)，然后消費(fèi)者再(一次性或者分期)償還貸款。在第二種模式中，消費(fèi)金融是整個流程的一部分。

三)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的消費(fèi)金融

這種也是常見的消費(fèi)金融模式："小貸/消費(fèi)金融+電商"模式和"p2p+電商"模式。"小貸/消費(fèi)金融+電商"模式中常見的案例有京東的白條、螞蟻花唄、唯品會的唯品花、蘇寧的任性付，這些都是在購物平臺先購買，后分期付款的形式。"p2p+電商"模式中最常見的是以尋找垂直細(xì)分領(lǐng)域作為切入點(diǎn)，如分期樂、趣分期等，雖然這種模式不如前一種占有優(yōu)勢，但有很大的想象空間、發(fā)展空間，也很適用于更多的平臺和公司。

消費(fèi)金融的這幾種主流的商業(yè)模式都有一定的發(fā)展空間，隨著新事物的不斷出現(xiàn)，消費(fèi)金融的模式也會不斷的增多。