金融科技革命：中國(guó)與西方有何不同?

在美國(guó)，最初廣受追捧的金融科技熱潮如今已大幅降溫，幾年前備受關(guān)注的金融科技公司都已損失了大量估值。雖然美國(guó)第一波金融科技創(chuàng)業(yè)公司中已涌現(xiàn)出數(shù)十個(gè)獨(dú)角獸，即估值至少達(dá)到10億美元的創(chuàng)業(yè)公司，但現(xiàn)在卻很難再出現(xiàn)像PayPal這樣成功的企業(yè)。

那些對(duì)傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手形成威脅、開發(fā)全新商業(yè)模式的年輕創(chuàng)業(yè)公司已不能再改變美國(guó)市場(chǎng)，反而是銀行自己開始積極接納這種技術(shù)，在業(yè)務(wù)流程中融入 金融科技 。近年來(lái)，高盛一直是金融科技領(lǐng)域最活躍的投資者之一，不僅入股了Square和Bluefin等支付服務(wù)提供商，還巨額投入于比特幣創(chuàng)業(yè)公司和大數(shù)據(jù)。

美國(guó)銀行會(huì)在硅谷舉辦一年一度的 科技創(chuàng)業(yè)峰會(huì) ，此活動(dòng)目前已為300家創(chuàng)業(yè)公司提供了展示創(chuàng)意的機(jī)會(huì)，其中有數(shù)十家企業(yè)簽訂了合作協(xié)議。美國(guó)銀行每年用于新技術(shù)、數(shù)字項(xiàng)目和創(chuàng)業(yè)公司收購(gòu)的預(yù)算為30億美元。 我們對(duì)創(chuàng)新的胃口很大。 該行首席運(yùn)營(yíng)官兼首席技術(shù)官凱西·貝贊特(Cathy Bessant)曾在峰會(huì)期間對(duì)媒體表示。

歐洲也出現(xiàn)了類似的情況。德國(guó)最大的銀行德意志銀行計(jì)劃投資7.5億歐元用于數(shù)字戰(zhàn)略，并在內(nèi)部成立一個(gè)數(shù)字智庫(kù)，聘請(qǐng)400名員工集中精力展開內(nèi)部研發(fā)。阿姆斯特丹ING集團(tuán)與40家金融科技創(chuàng)業(yè)公司展開合作，向其學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，ING首席執(zhí)行官拉爾夫·哈默斯(Ralpha Hamers)將此舉稱為 內(nèi)部創(chuàng)新 。

據(jù)中國(guó)官方媒體報(bào)道，中國(guó)是全球增速最快的金融科技市場(chǎng)之一，2015年流入中國(guó)金融科技公司的風(fēng)險(xiǎn)投資總額達(dá)45億美元，超過前一年的四倍，約占全球同領(lǐng)域投資總額的20%。

中國(guó)新興金融科技領(lǐng)域的超級(jí)明星當(dāng)屬螞蟻金服，它曾是中國(guó)電子商務(wù)巨頭阿里巴巴旗下的支付業(yè)務(wù)，如今已獨(dú)立開展交易，在去年4月的最新一輪融資中獲得了760億美元的估值，幾乎與美國(guó)投資銀行高盛相當(dāng)。

2004年，阿里巴巴創(chuàng)始人馬云創(chuàng)辦了自己的第三方移動(dòng)支付公司支付寶，初衷是為淘寶網(wǎng)用戶提供更加便利的支付手段，但到2011年時(shí)，支付寶已大獲成功，并分拆成為獨(dú)立實(shí)體。如今，從支付寶發(fā)展而來(lái)的螞蟻金服已是一家綜合性金融科技公司，活躍用戶達(dá)到4.5億，每天處理1.7億筆金融交易。

對(duì)螞蟻金服和中國(guó)很多金融科技公司而言，成功的關(guān)鍵是解決那些被傳統(tǒng)銀行忽視的大眾需求。2014年，螞蟻金融旗下余額寶的創(chuàng)建正是瞄準(zhǔn)了這種需求。已經(jīng)習(xí)慣每天用支付寶付款的中國(guó)消費(fèi)者，只需在手機(jī)上點(diǎn)擊幾下即可完成投資，最低投資額僅為1元，短短兩年間，余額寶就成為了全球第二大貨幣市場(chǎng)基金。

澤農(nóng)·卡普倫認(rèn)為，這與美國(guó)大不相同，在美國(guó)，金融科技公司若想要取得成功就必須改革傳統(tǒng)市場(chǎng);而在中國(guó)，很多金融科技公司仍可以從小做起，然后連續(xù)不斷推出新產(chǎn)品。