01 擔心P2P跑路

提到P2P，沒有接觸過的朋友，會第一時間在腦海中出現“跑路”二字，我的錢會沒有嗎？

昨天閨蜜告訴我說去銀行柜臺辦事，銀行柜員力推一款35天，收益4.8%的理財產品，她本來準備投資一家已經看好的P2P平臺的，銀行柜員非常謹慎的告訴他，P2P不能碰，風險特別大，一不小心會跑路，踩雷。

跑路兩字，像甩不掉的狗皮膏藥一樣，狠狠的貼在P2P平臺上。無論平臺做多大努力，我們吃瓜群眾，仍然覺得平臺要跑路。

其實大可不必這么驚慌，自己嚇自己，這幾年監管政策越來越明朗，目前也進入監管備案沖刺期，P2P平臺會盡力配合做合規。

02 監管備案

看看國家都出臺了哪些政策：

2016年8月24號，銀監會發布的《網絡信貸信息中介機構業務管理暫行辦法》。

2017.12.1《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（141號文）

2017.12.8《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》（56號文）

2017.12.13《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文）附件：關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說明

2017.12.7《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務/技術規范》

其中2016年暫行辦法里明確了，P2P平臺的定位：金融信息中介。

并且平臺要以互聯網為主要渠道，撮合借錢的主兒和出錢的主兒。

監管的密集出臺，最直接的結果大家這幾年也可以感受到了，收益率連年下降，比較大的網貸平臺，收益普遍將到了8-9%。

我們吃瓜群眾已經感到強烈不滿，但是，人家還是降降降，不管咱們滿意不滿意，P2P平臺生存下去是第一位的。

所以對于收益率，我建議大家調整到合理預期，8-9%其實也相當不錯啦。

不過，在2018年，有一個現象有可能會出現，那就是今年的金融信貸政策有可能收緊，市場的融資需求還是會非常旺盛，P2P平臺如果有大量借款端資產，肯定還是需要有投資人來投資的，到時候，說不定P2P平臺會有一些隱性的加息，節假日可以重點關注。

03 再見活期、再見風險備付金

再見活期。

在57號文中，明確的規定：

以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，由于可能造成資金和資產的期限錯配，應當認定為違規。

所以，只要涉及到活期產品的平臺，都已經退出歷史舞臺，投資人體驗方面可能不爽，但是要合規，要繼續在這個行業分一杯羹，就需要做個聽話的孩子。

監管是把雙刃劍。

在監管較松的草莽年代，是投資人收獲收益的紅利期，活期產品，又有高收益，又有流動性，爽了投資人，加大了風險，趕緊剎車制止，對投資人來說絕對是好事。

再見風險備付金：

57號文中明確說啦，要求平臺去風險備付金，說白了就是剛性兌付別太明顯，監管的態度是：

各地應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障。

所以目前平臺都是積極的引入第三方的擔保方式，第三方資金貸后保障計劃，在選擇P2P平臺的時候，重點看一下平臺貸后的保障計劃。

監管的備案期，預計是在今年6月份完成，如果碰到平臺的一些調整動作，莫驚慌。對于家庭理財配置計劃，我一直強調，這一塊是避險資產，行業越規范，對我們避險保護越大，肯定是好事。

收益區間預期我心里是8-9%，如果有投資能力，場外持續賺錢能力強，可以勻出來一些給浮動類的股票或者基金。

讀財報，選出好公司，這個技能，慢慢展開講。