近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等概念快速崛起，各種平臺(tái)屢屢被冠上類似的創(chuàng)新名義，中威金交所提示，這些新名詞給了非法線下理財(cái)以可乘之機(jī)。

近日，公安部公布 “打擊涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪十大典型案例”， “錢(qián)寶”非法吸收、“中晉公司”集資詐騙案、“五行幣”“一行幣”組織傳銷案等均在列。其中，中晉理財(cái)、錢(qián)寶網(wǎng)自稱為互聯(lián)網(wǎng)金融公司，后兩者則稱是區(qū)塊鏈、虛擬貨幣平臺(tái)。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，線下理財(cái)近年來(lái)的特點(diǎn)是“緊跟新名詞”，“區(qū)塊鏈火了就開(kāi)始發(fā)區(qū)塊鏈相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，號(hào)稱可以私募ICO份額，借銷售渠道在社區(qū)進(jìn)行分級(jí)銷售”。

中威金交所以互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的P2P網(wǎng)貸為例。由于備案制度延期，行業(yè)仍處于魚(yú)龍混雜的狀態(tài)，不少公司只要掛個(gè)網(wǎng)，就自稱P2P網(wǎng)貸。這些問(wèn)題線下理財(cái)公司，一邊成立P2P平臺(tái)，一邊繼續(xù)在線下募資，在此過(guò)程中，前者往往成為其偽裝。

以中融民信為例，除了民信貸等線上平臺(tái)，其資金主要來(lái)源于線下門(mén)店。中融民信高管曾公開(kāi)宣稱，“線上線下累計(jì)成交規(guī)模102億元，其中線上平臺(tái)資金規(guī)模為30億元，財(cái)富中心資金流入為70億元左右”。按這位高管當(dāng)時(shí)的說(shuō)法，民信旗下資金端財(cái)富管理門(mén)店共計(jì)39家，未來(lái)將以財(cái)富管理業(yè)務(wù)為主，主要集中在一二線城市。

資邦金服也不例外。除了唐小僧等平臺(tái)，工商信息顯示，資邦金服僅在上海就有41家分支機(jī)構(gòu)。金融也是采用傳統(tǒng)的門(mén)店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷相結(jié)合的“線上”“線下”交易模式。

早在2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)等四部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》就明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(即P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu))在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所只能進(jìn)行信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)。

中威金交所作為安全理財(cái)平臺(tái)提示，P2P網(wǎng)貸與線下理財(cái)有本質(zhì)區(qū)別。P2P網(wǎng)貸是純線上，投資人在平臺(tái)官網(wǎng)操作交易；線下理財(cái)吸納資金則通過(guò)線下的理財(cái)門(mén)店，且后者信息嚴(yán)重不透明，一般沒(méi)存管。