傳聞已久的“187標(biāo)準(zhǔn)”終于確定下來(lái)!

8月17日，關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》以及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》的報(bào)道刷爆朋友圈。

券商中國(guó)記者向接近監(jiān)管的幾位人士求證得知，該通知確實(shí)已經(jīng)下發(fā)各網(wǎng)貸整治辦。據(jù)悉，上述清單涉及108項(xiàng)，本次合規(guī)檢查要求在2018年12月底前完成。

自此，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的187條整改細(xì)則最終被確定為108條，具體標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)家體系制定并將在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展，能夠有效避免地方監(jiān)管套利而出現(xiàn)驗(yàn)收問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患。

總體要求按照網(wǎng)貸“1+3”制度

券商中國(guó)記者了解到，該通知將嚴(yán)格按照網(wǎng)貸“1+3”制度框架及有關(guān)規(guī)章制度，統(tǒng)一明確標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)貸行業(yè)的1+3政策框架指以“一個(gè)辦法兩個(gè)指引外加一個(gè)信息披露標(biāo)準(zhǔn)”(俗稱“1+3”)組成的網(wǎng)絡(luò)借貸法規(guī)體系”，主要由以下幾個(gè)監(jiān)管文件組成：

2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)等部門正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，確立了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體制及業(yè)務(wù)規(guī)則，明確了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展方向，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管提供了制度依據(jù);

2016年11月的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》;

2017年2月原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》;

2017年8月下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》。

此次檢查的要求必須全量覆蓋，也就是針對(duì)已經(jīng)納入各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治名單的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展檢查，做到機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)檢查全覆。

此外，整個(gè)檢查過(guò)程要求清晰透明，檢查結(jié)果客觀準(zhǔn)確，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要堅(jiān)持邊查邊整，即查即改。

10大重點(diǎn)檢查事項(xiàng)

該通知重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)和重申了10大檢查事項(xiàng)，與原銀監(jiān)會(huì)在2016年8月24日下發(fā)的關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中所提及的要求基本一致，其中包括：

1.是否嚴(yán)格定位為信息中介，有沒(méi)有從事信用中介業(yè)務(wù);

2.是否有資金池，有沒(méi)有為客戶墊付資金;

3.是否為自身或變相為自身融資;

4.是否直接或變相為出借人提供擔(dān)保或承諾保本付息;

5.是否對(duì)出借人實(shí)行了剛性兌付;

6.是否對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并進(jìn)行分級(jí)管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息;

8.是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則;

9.是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金(或剝離到關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品);

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

開(kāi)啟機(jī)構(gòu)自查以及自律檢查

隨著全國(guó)多家平臺(tái)開(kāi)啟自律檢查，該通知也明確要求各地區(qū)網(wǎng)貸整治辦應(yīng)該組織注冊(cè)在轄內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展自查，同時(shí)自查報(bào)告須加蓋機(jī)構(gòu)公章、高管人員及主要股東簽章，同時(shí)出具高管及主要股東簽署的真實(shí)性承諾書(shū)，并將自查報(bào)告報(bào)送至注冊(cè)地的網(wǎng)貸整治辦。

此外，網(wǎng)貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)或相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展自律檢查。其中，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸會(huì)員實(shí)施全覆蓋自律檢查。

值得注意的是，擁有雙重會(huì)員身份的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)應(yīng)分別獨(dú)立出具自律檢查報(bào)告。

實(shí)行“一票否決制“ ，今年底前完成

從行政核查來(lái)看，各地區(qū)網(wǎng)貸整治辦在機(jī)構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上，擇機(jī)就報(bào)告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等情況，要嚴(yán)肅通報(bào)，追責(zé)問(wèn)責(zé)，并對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。

與此同時(shí)，各地網(wǎng)貸整治辦匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)檢查情況，形成總結(jié)報(bào)告，主要內(nèi)容包括但不限于：檢查總體概況存在的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，機(jī)構(gòu)分類情況及監(jiān)管意見(jiàn)，下步監(jiān)管計(jì)劃等。總結(jié)報(bào)告須經(jīng)各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)金融辦(局)、銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)同志簽字確認(rèn)。

值得注意的是，總結(jié)報(bào)告報(bào)送至全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，抄送全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

此外，該通知對(duì)合規(guī)檢查時(shí)間做了明確規(guī)定，應(yīng)于 2018年12月底前完成，機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查的具體進(jìn)度可由各地因地制宜，穩(wěn)妥安排。