車貸安全嗎？車貸的風控你了解多少？具體詳情小編已為你收集相關資料供你閱讀。

隨著車貸業務的發展，多次抵押、重復借貸等風險事件開始惡劣上演，不少人將其歸咎于車貸的風控管理不到位，可見平臺的風控團隊及管理能力在車貸業務中起著至關重要的作用。那么你對車貸的風控了解多少？

一：風控模式

車貸業務是借款人以車輛作為抵押借款，車貸項目的模式有兩種，一種是相對安全的車輛質押，另一種是安裝GPS的車輛抵押。

質押車即是平臺存管借款人的車輛，借款后車證和車輛都歸平臺存管，這種風控模式是較具安全性的。車輛抵押是押證不押車，雙方經車管所辦理車輛抵押手續后，安裝GPS對車輛進行監督控制。

二：風控措施

每種業務模式對應不同的風控措施。車輛質押是車輛存放至平臺車庫的，車證、車身和車鑰匙等所有質押車相關的。即使借款人不還款，平臺也可擁有抵押車輛的處置權。

車輛抵押項目是借款人以車輛為抵押借款，簽定車輛抵押合同，平臺擁有車輛的抵押權，但借款人仍擁有車輛的使用權。平臺方需要為車輛安裝GPS實時監控，以確保車輛在可控范圍內，直至借款人按時還款借款項目結束。

車貸業務的風控措施除了車輛抵押或質押模式的安全保障外，車貸業務中的風控手段還包括與借款人簽署質押協議、買賣協議等，再結合上述提到的抵（質）押模式，基本可以防范車輛重復抵押、先抵后質等風險事件的發生。

三：風控能力

可以說車貸項目的安全與否取決于管理團隊的實力，高管團隊的風控能力強則降低車貸項目的壞賬逾期率。風控團隊的能力的高低則是由團隊人員的借貸業務熟知程度、風控專業技能、風控經驗和閱歷等方面決定。除了具有優秀風控能力的團隊成員外，還需要具備完整的成熟的風控流程和制度。

四：風控流程

這種觀點認為，主流的車貸風控手段過于迷信抵押物，忽視了對借款人的信審，才導致詐騙、騙貸事件頻發。基于上述觀點，不少車貸平臺在傳統風控的基礎上，增加了信用貸的風控手段，即抵押車輛+信用審核，查車+查人，車貸業務的流程如下。

01

首先是對借款人進行初步評估，包括借款人的征信報告、收入情況、家庭背景等等，從多方面了解借款人的人品、借款用途和還款能力。

1）電話審核

2）資料審核

3）面對面訪談

02

借款人的初步審核通過后，則要評估車輛價值，從而確定借款額度。

1）質押車按評估時的二手車市值估價，因為車輛存管至車庫，幾乎不存在折舊情況，但若借款期限較長則需要考慮時間因素。

2）車輛抵押車輛在估價時，除了按照市場價值定位外，還應考慮借款期間車輛的使用耗損情況。若抵押期間借款人的車輛報廢，那么此抵押車輛將無法提供抵押效用。

03

貸后管理為放款后對項目的跟蹤和管理，謹防放款后借款人攜借款資金失聯等情況的發生。

1）車庫或GPS監督管理

2）貸后定期實況跟蹤

如果平臺本身嚴格按照風控要求進行管理，如此一系列的風控措施和流程執行下來，借款項目的逾期壞賬將得到有效的控制。

業務本身是安全和可信的，而風險的高低和差異則是在于平臺。相信在監管愈發明確和晴朗的未來，P2P的前景也會如同車貸業務一般是一片的陽光。