汽車金融公司必須持有銀保監會發放的金融放款牌照，所以他也受到以保監會的貸款流程監管。在發放車貸款前，一定需要到人行征信中心進行申請人的人行征信記錄查詢。同時汽車金融公司也同人行征信有著數據接口，只要取得申請人授權，隨時可以自助查詢。

在上半年紛紛擾擾的西安奔馳女車主事件，奔馳汽車金融公司不就收取了1.2萬的服務費，后來受到銀保監會的40萬元處罰嗎？所以他們是嚴格被監管的正規金融公司。

1.個人征信記錄有問題，要分為以下三種情況，才會知道是否發放車貸款。

A.如果個人征信記錄還處于欠款逾期未還款狀態，不論是大額欠款還是小額欠款，基本上都會被汽車金融公司秒拒的。其實這個道理也很簡單，如果你同銀行等金融機構的借款都不肯歸還，為什么啊？你申請車貸后就會如期歸還呢。

另外按照貸款風控流程，這個也過不了，汽車金融公司內部的風控審批，同樣監管部門如果查到后，也會視為違規發放貸款，進行處罰的。

B.如果個人征信狀態處于逾期已還款，銀行會看以往的記錄中，是否是長期欠款逾期，欠款額度金額有多大。如果是大額長期欠款，基本上也會被拒絕。即使通過，也是有附加其他條件，例如增加擔保人或保證人，利率會做的向上的調整。

C.如果個人征信狀態處于逾期已還款，而且以往的逾期是短期（一般是一個月之內），金額也不大。那么不影響放款，畢竟汽車金融公司要做業務，要賺錢的嘛。

2.現在購車申請車貸，其實還是有多種選擇的信貸方案。

A.汽車金融公司發放車貸，又要收利息，有時候還去附加收服務費，有些還偷偷摸摸收保證金，還要求先買指定的高額保險。這么算下來，總成本可不低，一般可能都要達到年化，成本10%左右。

奔馳女車主貸款40萬，一次性服務費收取1.2萬，占比3%，再加上利息，我們可以算算，可真不少啊。

B.現在很多銀行也想搶這塊生意，所以方案都很優惠。例如建設銀行汽車龍卡信用卡，就是一個專屬購車信用卡。買車用此信用卡進行刷卡分期，現在在優惠階段，利息也免，服務費也免，就只是一個本金分期。同時還不指定購買保險，由車主自己選擇買保險。這才是優惠方案呢。這是德先生見過的最優惠購車貸款。

其他銀行也有類似的購車優惠信貸分期，一般都是通過信用卡中心，發放一張大額專屬信用卡來進行操作的。要么不收利息，要么只收一點點管理費。總的算起來，要比汽車金融公司的車貸要省錢很多。

總結一下:申請車貸一定是會查個人征信的。同時申請車貸，可以選擇優惠的信用卡分期方案，金融機構競爭越激烈，購車人就越實惠。