汽車分期付款如何選擇？如何正確選擇汽車分期貸款

汽車是大宗消費商品，和買房一樣不能馬虎，這不但關系到我們消費的心情，也與今后幾年的用車息息相關。對于許多初次購買新車的消費者而言，可能會在挑選車輛、上牌以及保險購買方面存在許多疑問，感覺無所適從，因此我們會從買車到上牌，以親身經歷提供一個完全購車指導手冊。本篇文章是這個系列指導手冊的第一篇，先幫您理清目前主流的三種購車貸款途徑，分析各自的優缺點在哪。

1.銀行車貸

銀行汽車貸款業務目前不再是普通大眾首選，雖然它有貸款額度大、貸款時間較長以及無汽車品牌要求等等優勢，但手續較為麻煩，通常對貸款人的固定或現金資產有較高要求。

這種方式比較適合購買豪華品牌的消費群體，一來他們擁有較為強大的經濟后盾（包括房產，公司、金融投資項目、有價證劵等等），二來他們對于銀行利息也不是太敏感（相對于民間借貸利率而言，貸款額度在購車者手里可以產生更大收益），三是銀行直接放貸也避免了汽車金融公司或擔保公司需要產生更多的費用。

2.信用卡車貸

信用卡的普及為提前消費帶來了許多便利。信用卡車貸的最顯著優勢在于貸款利率。單從貸款利率來看，信用卡刷卡分期占有較大的優勢。甚至有的銀行還不定期與合作汽車廠商推出免手續費的活動，這無疑降低了許多消費者的購車負擔。

同時信用卡購車通常不需要提供不動產擔保，只要求購車人有正當職業以及足夠的固定收入即可（如果有固定住所加上已婚，那么信用卡申請車貸會更順利）。

信用卡車貸不收取利息，但需要提前一次性打入所有貸款手續費給銀行，通常提供12、24、36個月的還款選擇。從手續費比例來看，選擇12個月或24個月比較劃算，12個月手續費通常在3%-3.5%，24個月手續費則在7%-7.5%左右。36個月手續費較高，通常為10%-12%。雖然打著免息的旗號，但其實三年的手續費也跟三年的利率相差不大了。