小編聽一個好朋友說，他正準備貸款買房，但是在貸款的過程中，卻遇到了一些棘手問題，夫婦倆為貸款買房首付多少而意見不一，到底是多一點好呢？還是付少一點兒好呢？貸款買房首付到底多少才合適？這些問題也成了無數買房人群的難題，今天助貸網小編就來給大家聊一聊這個問題。

既然你已經選擇了貸款買房，那么貸款買房首付到底多少才合適，小編認為首先你要做的事情就是去了解當前的住房商業貸款利率是多少，因為這就直接關系到你貸款成本的關鍵問題。

一、貸款買房利率

自2015年以來，央行總共做了5次降息，5年以上的商業貸款基準利率，從年初的6.15%，降到了4.9%， 而公積金貸款利率，也從4.25%，降到了3.25%。因此，現在其實可以說是房貸利率的歷史低位，貸款 買房非常劃算。

那么，面對低利率，貸款買房首付到底多少才合適呢？應該如何重新選擇呢？小編認為這個問題的關 鍵還在于銀行方面。

二、 銀行對首付比例的規定

通常情況下，人民銀行會規定房貸首付的比例，比如首次使用公積金，如果套型建筑面積在90平方米 （含）以下的，貸款首付款比例最低為房屋總價的20%；若公積金貸款購房面積大于90平米的，最低首 付含30%及以上。

但在具體操作上，銀行對限購城市和非限購城市的規定會有所差異，銀行和銀行之間也會有所不同。

就拿在北京、上海購買首套房為例，一般首付要求最低為3成，這就無形中調高了買房門檻，達到限購 的目的。

與此不同的是，像在天津等多數二線城市，樓市與前者比較，相對來說沒有那么火爆，所以首付的要 求比較寬。

另外，根據去年剛推出“9·30”新政，規定在不實施“限購”措施的城市，對居民家庭首次購買普通 住房的商業性個人住房貸款，最低首付款比例調整為不低于25%。這又給廣大購房者帶來了方便。

除此之外，對于首次購房，各地銀行的規定也不盡相同。比如有的銀行會要求購房者必須是以前沒有 過買房貸款記錄，又或者是名下沒有房子的人群，亦或是有房貸但已結清的客戶。

除此之外，要判斷貸款買房首付到底多少才合適，你還得清楚房貸首付比例受哪些因素影響，這些因 素會直接影響到你的抉擇。

　　三、影響房貸首付比例的因素

房貸首付多少，其實并不是完全由我們自己決定。當你還在糾結首付付多少的時候，殊不知銀行也在考察你的具體情況，確定最終的首付比例呢！

一般從銀行的風控角度看，如何在萬千房貸客戶中篩選出高質量人群是調整自家銀行貸款政策的重要 目的。說白了，銀行會具體根據購房者個人信用記錄、經濟能力等靈活調整房貸首付的比例，從而達 到風險可控、安全放貸的目的。

1. 個人征信影響首付比例

這個問題其實很好理解，只要和貸款有關，征信必然發揮作用，這是一個老生常談的話題。具體的， 我們來看一個例子：

客戶小A收入穩定，名下沒有房子，這次他想申請房貸，本以為按照政策規定他只需3成首付，可誰想 就因為他之前有過信用卡逾期還款的記錄，銀行因此判定他的征信有問題，雖然問題不是很嚴重，但 出于風險考慮，銀行還是相應地拔高了他的首付比例，由原來的3成變為4成，因此原本計劃也隨之被 打亂。

這是一個非常典型的不良征信影響房貸首付的例子，值得我們引以為鑒。

　　2. 客戶自身經濟能力以及還款計劃影響首付

如果說前者是以外界原因為導向而決定的首付比例，那么客戶自身的經濟能力則屬于內因。有些客戶 自身征信不錯，可以享受政策規定的最低首付，但他自身經濟能力比較強，更偏向于首付多交一點， 還能享受銀行的優惠利率。所以銀行在面對這類客戶的時候，在綜合考慮其經濟實力、征信等情況下 ，一般會根據他的意向做決定，并給予他最低8.3折的利率優惠。

和這類客戶不同的是，另一類客戶則認為貸國家的錢，貸越久越多越劃算。比如新人，會考慮到之后 結婚、生子、買車等計劃，所以這類人更青睞于低首付。

可見，要想知道貸款買房首付到底多少才合適，客戶自身的經濟能力和未來計劃對首付的影響不容小 覷。

綜上所述，貸款買房首付到底多少才合適，其實是由多方面決定的。

銀行想因此挖掘優質客戶，購房者又想找到最劃算的貸款方案，其實雙方心里都有一桿秤，但最終都 取決于國家政策和貸款人自身的一些原因。

首付多一點不一定不好，少付點也不一定好，為了達到一個最佳的還款狀態，除了有合適的月供計劃 ，首付比例也一定要在自身的經濟能力承受范圍內。俗話說：鞋子合不合腳，只有自己知道。