這幾天，一名業(yè)內(nèi)人士寫了一篇 P2P已死，有事燒紙 的文章引發(fā)業(yè)內(nèi)討論，漢子姐以為論調(diào)過于悲觀，盡管監(jiān)管的重錘落下，P2P總能找到適合自己的路， 向死而生 。

上周三下午，一則消息震驚了網(wǎng)貸圈，銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家信息辦發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》），規(guī)定了將對網(wǎng)貸平臺實行備案制，對資金存管、信息披露、借出人限額、借款人分級等方面都做了嚴(yán)格的規(guī)定，并且發(fā)布了網(wǎng)貸行業(yè)的 13禁 。

但是，其中對于借款上限的規(guī)定，讓行業(yè)哀嚎一片。《暫行辦法》規(guī)定， 同一借款人在同一平臺上借款余額不得超過20萬元，同一法人或其他組織則不得超過100萬元;同一自然人在不同平臺上借款余額不得超過100萬元，同一法人或其他組織則不得超過500萬元。

在 P2P已死，有事燒紙 這篇文章中，作者認(rèn)為監(jiān)管后會產(chǎn)生 壯烈的死亡 ，說目前行業(yè)至少沉淀3000到5000億的大額信貸資產(chǎn)，一旦抽貸對行業(yè)影響極大。

這一點漢子姐也比較認(rèn)同，第三方網(wǎng)貸平臺近日發(fā)布的 網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則借款限額壓力測試 也顯示，截止到7月底，借款人人均待還金額20萬以上的平臺數(shù)量占比達(dá)到72.74%，企業(yè)借款人待還金額超過100萬元待還金額占比達(dá)到了78.09%。這也就意味著，被認(rèn)為是P2P最穩(wěn)健的資產(chǎn)，房抵、大額車抵都將受限，小微企業(yè)也不能通過P2P進(jìn)行大額的資金周轉(zhuǎn)了。

但是這篇文章的悲觀論調(diào)還在于，認(rèn)為此后P2P從 朝陽產(chǎn)業(yè) 變成了 夕陽產(chǎn)業(yè) ，未來P2P可做的業(yè)務(wù)方向，大致也就剩下了個人小微、二手車貸、消費金融幾塊。實則過于悲觀。

對于很多有遠(yuǎn)見的平臺而言，早就意識到了單純的靠做P2P平臺不能發(fā)家致富，也不能走上人生巔峰，早早布局轉(zhuǎn)型才是王道，比如早在今年初積木盒子母公司品鈦集團(tuán)就從P2P平臺到覆蓋數(shù)字化資產(chǎn)配置、企業(yè)征信、基金銷售等多項業(yè)務(wù)的科技金融集團(tuán)。

雖然我們常把 轉(zhuǎn)型 掛在嘴邊，就連紅嶺創(chuàng)投、PPmoney都做消費金融了，消費金融真的是P2P的救命稻草嗎？行業(yè)中不同的平臺有不同的玩法，聽聞廣州某平臺并購了一家消費金融公司，光員工就有8000人，這樣冗雜的機(jī)構(gòu)P2P能不能吞得下還是個未知數(shù);也有P2P準(zhǔn)備并購電商平臺，一方面可以為店家提供小額借貸，另一方面也可以為消費者提供分期等。

消費金融還需要長期的數(shù)據(jù)積累、模型的建構(gòu)、場景的搭建等等，至少要兩三年的時光。正如新聯(lián)在線副總經(jīng)理陳智誠所言， 消費場景還會有很多，也不是沒有藍(lán)海，但是如果全行業(yè)都擠進(jìn)去，立馬擠成死海 。

不過，這次監(jiān)管細(xì)則，大家關(guān)注的焦點都在于借款上限這方面，雖然網(wǎng)貸行業(yè)挨了最痛的一刀，但是仍有一些想象空間，比如沒有禁止關(guān)聯(lián)交易，不限制自動投標(biāo)等等，認(rèn)可大數(shù)據(jù)、云征信等fintech技術(shù)的應(yīng)用，依托科技，P2P可以發(fā)揮的空間還有很多，比如區(qū)塊鏈在云征信領(lǐng)域的應(yīng)用、數(shù)字化資產(chǎn)配置等等。

正如孔夫子說， 未知生，焉知死 。明天，太陽還會照常升起，因為上帝為你關(guān)上一扇門，必然也會為你開了另一扇窗。

來源：融360

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