在樓市調(diào)控下，“首付貸”、“消費貸”、“經(jīng)營貸”以及大額信用卡套取現(xiàn)金來湊齊房子首付的行為，無疑是置之死地的行為。盡管樓市正在執(zhí)行嚴格的限購限貸政策，面對強監(jiān)管，仍有一些擔保公司和銀行向購房者支招“新版首付貸”湊齊首付。

據(jù)了解，所謂“新版首付貸”即先湊首付再貸款還首付。具體就是通過貸款公司短期墊資湊足首付并申請按揭貸款，等房屋購買成功、銀行放款后再做二次抵押貸款來還款，或由貸款公司協(xié)助購房者申請消費貸還款。其中，短期墊資部分是要付給貸款公司利息的。

在當前嚴查消費貸流入樓市的風口上，部分貸款中介公司和購房人依然努力尋求著“首付貸”路徑。一般來說，首付貸都是購房人在購房首付款不足的情況下，打著信用貸、消費貸、經(jīng)營貸的幌子，把貸款用在了買房上讓自己快速入市。“月供”也是貸款買房，為何偏偏就棒打“首付貸”貸款買房呢？

“首付貸”違規(guī)入市降低了購房和首付的門檻，實質(zhì)是一種加杠桿行為，危害不小。

那到底是怎么個加杠桿法呢？舉個例子來看，一套100萬的房子，首付30%，貸款70%，購房者就需要交30萬現(xiàn)金首付，貸款70萬，買房子的杠桿率為3.33倍。3.33倍的杠桿率意味著購房者可以承受房價33.3%的下跌，如果超過33.3%，房價下跌了35%，這套房子將貶值成65萬，100萬的房子只值65萬了，購房者卻還差著銀行70萬的貸款。如果是你怎么選擇？不還了唄！繼續(xù)還貸的成本已經(jīng)高于房子價值，中斷還款就是阻止虧損的最簡單粗暴的手段。

試想一下，如果這30％的首付都來自于貸款，買房杠桿率達到數(shù)十倍，房價一旦出現(xiàn)下跌，購房者可以直接放棄所有貸款，銀行形成的壞賬就不止70萬。

杠桿可以賺錢，也放大了虧損，“首付貸”讓還款能力不足的人進入樓市，如果房地產(chǎn)市場走勢逆轉(zhuǎn)，這些“首付貸”的人極有可能棄貸，從而造成金融機構(gòu)壞賬，嚴重的還可能帶來系統(tǒng)性金融風險。