什么銀行貸款最容易？各銀行貸款難易程度對比
發(fā)布時間：2023-08-18 19:51:53 來源：網(wǎng)絡投稿
什么銀行貸款最容易？各銀行貸款難易程度對比
下表以汽車貸款為例，對建設銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行和中信銀行六個銀行進行比較，比較維度包括貸款期限、貸款額度、申請條件、貸款流程和還款方法。供您參考：
| 銀行 | 建設銀行 | 交通銀行 | 農(nóng)業(yè)銀行 | 民生銀行 | 招商銀行 | 中信銀行 |
| 貸款期限 | 所購車輛為自用車,最長貸款期限不超過5年;所購車輛為商用車,貸款期限不超過3年。 | 貸款期限最長不超過5年。 | 汽車貸款的貸款期限最長不超過5年,其中,商用車和二手車貸款的貸款期限最長不超過3年。 | 貸款期限原則最長不超過3年(以個人房產(chǎn)抵押或我行認可的低風險擔保方式的除外),且貸款期限與借款人年齡相加之和不超過60年。 | 最長達5年。 | 貸款期限不超過3年 |
| 貸款額度 | 所購車輛為自用車的,貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的,貸款金額不超過所購汽車價格的70%,其中,商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%。 | 貸款額度不超過所購車輛價格的80%。 | -- | (1)國產(chǎn)車型貸款額度≤貸款所購車輛凈車價×70% (2)進口車型貸款額度≤貸款所購車輛凈車價×60% | -- | 貸款金額不超過汽車凈價值的50%,以房產(chǎn)作抵押的,不超過房屋評估價的 60 % |
| 申請條件 | 1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料； 2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續(xù)等； 3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶； 4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息； 5.貸款結清。 貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。 (1)正常結清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結清貸款；(2)提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。 | (1)提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。 (2)貸款審批：銀行對借款人擔保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。 (3)貸款簽約：借款人的申請獲得批準后，銀行與借款人簽訂借款、擔保合同本文來自：，辦理抵押登記、保險等手續(xù)。 (4)貸款發(fā)放：銀行在借款人辦妥相關手續(xù)后，經(jīng)審核確認后發(fā)放貸款。 | 1.年滿18周歲具有完全民事行為能力、在中國境內(nèi)有固定住所、具有有效身份證明的中國國籍的自然人或在我國境內(nèi)居住一年以上的港、澳、臺居民及外國人; 2.具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入,能保證按期償還貸款本息; 3.在我行開立銀行卡或儲蓄存款賬戶,能夠支付足額的首付款; 4.能提供我行認可的有效擔保措施; 5.符合資信評級條件和經(jīng)辦行要求的其他條件。 | (1)借款人的有效身份證件 (2)借款人及其配偶的財產(chǎn)和收入證明 (3)借款用途證明：須提供合法有效的購車合同、協(xié)議或意向書等 (4)首付款證明 (5)通過人行信貸征信系統(tǒng)查詢的個人信用報告(如有) (6)我行規(guī)定的其他文件和資料 | 借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力; 借款人具有還款能力,沒有不良貸款記錄。 | 借款申請人為年滿 18 歲,具有完全民事行為能力的自然人,并同時具備以下條件: 具有本地常住戶口; 具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入; 信用良好,具有按期償還本息的能力; 已簽**車合同; 已向經(jīng)銷商支付或者在銀行存入首付款; 提供銀行認可的擔保; 銀行規(guī)定的其他條件。 |
| 貸款流程 | -- | -- | 借款人申請→貸款調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險、擔保手續(xù)→貸款發(fā)放→貸款償還。 | (1)借款人提出申請，填寫《個人借款申請表》 (2)銀行調(diào)查、審批 (3)簽訂借款合同及擔保合同 (4)發(fā)放貸款 (5)辦理車輛上牌及抵押登記手續(xù) | 申請貸款：借款人申請汽車消費貸款應提出書面申請，填寫有關申請表,并提供有關資料。借款人應提供以下資料： * 借款人身份證件、婚姻狀況證明； * 貸款人認可的部門出具的借款人職業(yè)和經(jīng)濟收入證明； * 與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同； * 不低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)； * 以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應提供抵押物或質(zhì)押物清單、權屬證明及有權處分人（包括財產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明本文來自：，有權部門出具的抵押物估價證明； * 由第三方提供保證的，應出具保證人同意擔保的書面文件，有關資信證明材料及一定比例的保證金； * 貸款人要求提供的其他資料。 審貸：招行自收到借款人申請及符合要求的資料后，按規(guī)定對借款人和保證人的資信情況、償還能力、材料的真實性進行審查，并在審查后作出答復。 簽約：招行審查同意貸款后，借款人辦理如下手續(xù)： * 借款人辦理汽車消費貸款保證保險； * 銀行與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理公證、抵押登記和保險等有關手續(xù) 發(fā)放貸款：招行在借款人辦妥相關手續(xù)后，將貸款發(fā)放至借款人個人賬戶并根據(jù)借款人的委托將貸款劃付相關的收款方賬戶。 | 1、借款申請人與汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》,按我行要求填寫借款申請表并提交相關材料; 2、我行經(jīng)辦人員或委托律師事務所對借款申請人所提交的材料進行審核及資信調(diào)查; 3、我行審批,通知借款申請人審批結果; 4、借款申請人辦理保險、抵押登記等手續(xù); 5、我行發(fā)放貸款,借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。 |
| 還款方法 | 貸款期限在一年以內(nèi)的,可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式;貸款期限在一年以上的,可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。 | 靈活多樣的還款方式——支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等7種還款方式 | 借款期限在一年以內(nèi)(含)的，采用到期一次性還本付息方式還款；借款期限在一年以上的！，可選擇"月等額還款法"或"月等額本金還款法"按月償還貸款本息yin—hang—123—net，即貸款行按《劃款委托書》的委托閱讀，從貸款發(fā)放日的次月開始，每月20日由銀行直接從借款人的指定的銀行卡內(nèi)扣收貸款本息；借款人提前歸還部分或全部貸款的，應提前一個月向貸款銀行提出書面申請。提前歸還部分貸款的，剩余貸款可采用"月還款額不變，縮短貸款期限"或"貸款期限不變，月還款額減少"的還款方式，貸款利率按原合同期限利率執(zhí)行。 | -- | -- | -- |
從上表看，各銀行汽車消費貸款的額度、條件都大同小異。其中中信銀行汽車消費貸款貸款額度較低、期限較長。交通銀行的貸款額度高，且還款方式較為靈活。
什么銀行貸款利率最低?
同樣以汽車貸款為例，為您比較工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行和平安銀行的貸款利率。
| 銀行 | 貸款期限 | 貸款利率 | 特別要求 |
| 工商銀行 | 6個月以內(nèi)（含6個月） | 5.60% | / |
| 6個月至1年（含1年） | 6.00% | ||
| 1-3年（含3年） | 6.15%*年數(shù) | ||
| 3-5年（含5年） | 6.40%*年數(shù) | ||
| 5年以上 | 6.55%*年數(shù) | ||
| 農(nóng)業(yè)銀行 | 1-3年（含3年） | 5.31%*年數(shù) | / |
| 3-5年（含5年） | 5.4%*年數(shù) | ||
| 中國銀行 | 1年 | 3.50% | 1、本地牌照；2、車輛估值不低于10萬。 |
| 2年 | 7% | ||
| 3年 | 11% | ||
| 建設銀行 | 1年 | 4% | 1、本地牌照；2、車輛估值不低于5萬。 |
| 2年 | 8% | ||
| 3年 | 12% | ||
| 招商銀行 | 1年（可選擇貸款6個月） | 5.10% | / |
| 1-3年（含3年） | 5.5%*年數(shù) | ||
| 3-5年（含5年） | 5.5%*年數(shù) | ||
| 5年以上 | 5.65%*年數(shù) | ||
| 平安銀行 | 1年 | 4.35% | / |
| 1-5年（含5年） | 4.75%*年數(shù) | ||
| 5年以上 | 4.90%*年數(shù) |
從上表看，貸款利率最低的銀行為中國銀行一年期貸款。而平均貸款利率較低的，要算平安銀行。
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