小微企業貸款，除國家政策支持的信用貸款外，其他的基本上都是用抵押貸款來控制風險。

風險點一：對企業的隱性負債認識不到位。企業負債可以從相關財務報表中反映出來，但以企業股東、法人代表名義從民間融資卻無跡可循。 溫州跑路潮 便是個最好的例子：從今年4月至今，溫州共計有29家民營企業老板出逃，其中大多數企業都是經營鞋業、眼鏡業、服裝業等實體經濟。據媒體報道，僅9月25日一天，溫州就有9個老板 跑路 。據粗略計算，2011年所有出逃企業總資產可能已經超過30億元。毋庸置疑， 跑路 原因與民間借貸息息相關。

風險點二：企業人員流動性太強，導致生產經營狀況不穩定。如浙江衢州一家做來料加工的企業，由于用工荒問題導致企業經常處于半停產的經營狀態。一方面，來料加工企業依賴于定單，定單量的大量增加導致人員配置的缺乏；另一方面，新招員工對業務的不熟悉及熟練工的頻繁跳槽，給企業的生產經營帶來了極大的波動性。從風險管理的角度來看，一家平均利潤率較高但周期性利潤率波動偏大的企業，并不能贏得風投的青睞。

風險點三：第一還款來源偏弱所掩蓋的問題。由于小企業的生存與上游企業的供求關系密不可分，而作為第一還款來源的銷售收入直接來自大企業的銷售渠道，一旦上游流動資金運行不暢，受影響最大的無疑就是它的下游企業，正所謂 大河有水小河滿，大河無水小河干 就是這個道理。此外，許多小企業自身管理不規范，財務制度不健全，無相關自主知識產權產品，而這些不容忽視的問題都是小企業的通病。因此，這類企業在經濟浪潮中抗風險能力普遍較差。