貸款還不上的原因很多，所謂“銀行貸款合同詐騙”也就是法律上稱為“貸款詐騙罪”的理由只有一個(gè)：“指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。”

請(qǐng)注意上文的黑體字：貸款詐騙罪的對(duì)象是指銀行或者金融機(jī)構(gòu)！因此首先第一點(diǎn)，要了解你所發(fā)生糾紛的借貸公司是否屬于國(guó)家定義的“金融機(jī)構(gòu)”？目前，納入金融機(jī)構(gòu)管理的貸款公司只有銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)和管理的才算，標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)銀監(jiān)發(fā)〔2007〕9號(hào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《貸款公司組建審批工作指引》的通知。現(xiàn)在社會(huì)上很多所謂的“小額貸款公司”都沒(méi)有銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，而是由地方金融辦批準(zhǔn)，甚至有掛羊頭賣(mài)狗肉，從事民間借貸的公司，這些都不屬于貸款詐騙罪中的“金融機(jī)構(gòu)”。所以，這個(gè)罪名是不適用對(duì)于題主所述的情況的。

其次，這個(gè)罪名要有“非法占有”的主觀故意。如果你借款是用于正常的經(jīng)營(yíng)，因生意失敗而導(dǎo)致無(wú)法還貸，也同樣不適用“貸款詐騙罪”。所以，無(wú)法還貸并不是構(gòu)成貸款詐騙罪的必要條件。反過(guò)來(lái)說(shuō)，即使有還貸能力，如果有使用虛假的文件或合同或擔(dān)保，一樣構(gòu)成貸款詐騙罪。